【大紀元2024年06月03日訊】（英文大紀元記者Annie Johnson報導／謝漫雪編譯）網路銀行是金融界一個快速崛起的趨勢，被譽為更方便、更有效率。許多Z世代（通常指1990年後期至2010年初期出生）和千禧一代的人都在使用。

但網路銀行真的是最好的一種銀行方式嗎？它有優點也有缺點。了解一下網路銀行，可以幫助你確定網路銀行是否是你的正確選擇。

網路銀行是如何運作的？

網路銀行完全在線上運作，沒有實體的分支機構。你必須通過網站或應用程式來辦理所有的銀行業務。據J.D. Power的數據，大約有27%的消費者完全依賴網路銀行。

如果你用傳統銀行的網頁處理業務，這和網路銀行沒有什麼太大的不同。網路銀行將你的銀行帳戶連接到一個安全的網站或移動應用程序，就像實體銀行一樣。

透過網路銀行，你可以創建一個用戶名和密碼來訪問你的帳戶。銀行會把你的用戶名和密碼與你的個人資料聯繫在一起。

要開設一個網路銀行的帳戶，你需要提供一些必備的文件，就像其它類型的銀行一樣。這些文件包括：

• 帶照片的身分證件
• 地址證明
• 社會安全號碼
• 出生日期

這些文件能幫助網路銀行鑒別你的身分。在大多數情況下，你需要一張有效的當地借記卡（Debit card）才能進行交易。

一旦你開立帳戶並存入資金後，你就可以像在傳統銀行一樣辦理銀行業務了。網路銀行的網站和應用程式提供內置的安全措施，以避免你的帳戶遭到未經授權的訪問。

網路銀行提供些什麼服務

網路銀行可以提供傳統銀行的所有服務，這包括：
• 支票帳戶
• 儲蓄帳戶
• 自動提款機存取
• CD（存款證明帳戶）
• 貨幣市場帳戶

網路銀行和傳統銀行的主要區別在於管理費較低。網路銀行沒有實體分行，因此沒有管理費用。所以網路銀行的儲蓄帳戶、CD和貨幣市場帳戶的利率更高。

另一個差別是網路銀行的費用比傳統銀行低，許多網路銀行不收取透支費用。

與傳統銀行一樣，網路銀行的所有存款均由聯邦存款保險公司（FDIC）承保，最高可達25萬美元標準，因此你的資金是安全的。

網路銀行和傳統銀行的利率比較

人們常發現，相對於傳統銀行，網路銀行的儲蓄帳戶收益會更高。確實如此。

根據FDIC（聯邦存款保險公司）的月度報告，2024年3月傳統銀行儲蓄帳戶的平均年利率為0.46%。很不幸，這個利率無法趕上通貨膨脹的速度。

但是，相比傳統銀行，網路銀行的利率確實要高得多。截至2024年3月，一些網路銀行的儲蓄帳戶利率如下：

• Synchrony——年利率4.75%
• Brio direct——年利率5.35%
• 美國運通國家銀行——年利率4.35%
• CloudBank24/7——年利率5.26%
• RBMAX——年利率5.20%

除了RBMAX之外，這些銀行都不收月費，也沒有最低存款額的要求。

在網路銀行存錢

網路銀行存在的問題是：如何存錢？方法雖然有很多種，但有些比較麻煩。

你可以將資金從傳統銀行轉到網路銀行，這是最簡單的方法，但這要求你必須使用傳統銀行。如果你用支票，使用網路銀行的手機應用程序就可以了。應用程式可以拍下支票的照片並將其存入你指定的帳戶。

但如果你要存現金怎麼辦？這有點難度了。

如何在網路銀行存現金

如果你的網路銀行有自動取款機（ATM）網絡，你可以通過自動取款機存入現金。另一種方法是購買抬頭人為你自己的匯票。然後，透過網路銀行應用程序來存款。但是，你必須去銀行分行、商店或郵局排隊等候，這就失去了網路銀行的意義。

你也可以用現金購買一張預付借記卡，將其和你的網路銀行帳戶聯繫起來，這樣錢就會直接存入帳戶。不過，這種卡需要大約五美元的開戶費，而且每月還要交維護費。

如何從網路銀行提款

從網路銀行取錢的方式有很多種，但坦率地說，這並不像傳統銀行那麼容易。

你可以使用網路銀行的借記卡來參與商家的現金返還交易。如果你的網路銀行是ATM網路的一部分，你就可以取錢。

你也可以將錢從網上銀行轉移到傳統銀行，然後從那裡取錢，儘管這樣有違初衷。

如果你急需現金，你可以讓網路銀行給你電匯，但這要花費10至30美元。

使用網路銀行的好處

不使用網路銀行有很多因素，但有一個主要原因使得你可能想用網絡銀行：通貨膨脹。

如果你把錢存入傳統銀行，利率為0.46%，而通貨膨脹率高達3%以上，那麼你就會賠錢。

就業務交易而言，網路銀行非常不方便，因為它的主要功用是儲蓄。如果你在傳統銀行的儲蓄、存款證（CD）或貨幣市場帳戶中有長期不動用的資金，那麼網路銀行就是最佳選擇。

請記住，如果你正在領取最低提領資金（RMD，Required Minimum Distributions），並且需要存儲這筆錢，高收益的網上儲蓄或其它帳戶可能是一個不錯的選擇。

網路銀行要符合生活方式

網路銀行的運作方式基本上與傳統銀行類似，但可能沒有你已經習慣的所有便利，不過它確實有辦法讓你的儲蓄更實惠。如果你只是存錢，並希望能增值，那麼可以考慮網路銀行。◇

原文：刊登於英文《大紀元時報》。

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責任編輯：韓玉#