【大紀元2024年12月30日訊】2024年大陸銀行業普遍壓力山大，尤其是中小銀行。今年以來，中小銀行減量提速。統計數據顯示，年內已有171家銀行被吸收合併、重組合併或直接解散，數量遠高於往年。
《上海證券報》報導，據企業預警通數據，截至今年12月20日，年內已有171家銀行被吸收合併、重組合併或直接解散，平均每個月「消失」15.7家，數量已超過去兩年之和。
業內人士介紹，中小銀行合併重組可以採取多種方式，吸收合併、新設合併是主流方式。吸收合併即「大吃小」，資質較優的銀行將中小銀行吸收後將其改造為分支機構。
今年以來，村鎮銀行合併重組的案例頻現。
中國大陸極具影響力的財經新媒體和個人財富管理服務機構「智谷趨勢」29日的分析文章表示，大陸中小銀行正在批量解散。這是從年初就颳起的風暴，對銀行業來說不吝於一場「大洗牌」，目前還看不到停止的信號。
12月24日有兩家銀行解散。三天前的12月21日，被解散的銀行數量是7。
6月20日，一次性解散合併了36家銀行——遼寧農商行一口氣吸收了遼寧新民農商行等省內36家農村中小銀行機構。
文章說，2024年遭遇解散命運的，基本上都是資產規模較小的中小銀行。從類型來看，今年註銷的188家銀行，分別是村鎮銀行98家，農商行65家，信用社、農村資金互助社及農村合作銀行24家，城商行1家。
這些銀行並非破產倒閉，而是經歷了吸收合併、收購或重組。9月2日，張家口銀行獲批收購秦皇島撫寧家銀村鎮銀行、盧龍家銀村鎮銀行、昌黎家銀村鎮銀行並設立相應支行；12月13日，遼寧首山村鎮銀行、遼寧燈塔村鎮銀行、營口宏誠村鎮銀行因被遼瀋銀行收購而解散。
在解散之後，不少村鎮銀行被改組為發起行的分行和支行，繼續運行。
中小銀行清產核資後的有效資產、全部負債、業務、網點和員工，也都將在吸收、合併之後，被較大規模的銀行承接。
中國大陸的中小銀行的數量非常多，截至2024年6月末，中國銀行業金融機構法人總數為4425家，城商行數量124家，農商行數量1577家，農信社數量483家，村鎮銀行1620家，總數3804家，占比超過85%。
「智谷趨勢」的文章說，2024年一個被廣泛認識到的現象是中國「銀行內卷嚴重」。
11月8日，中共央行發布《2024年第三季度中國貨幣政策執行報告》，首次用「內卷」來形容銀行業現狀。
該報告稱，當前銀行業市場競爭激烈，呈現出貸款利率「下行快」、存款利率「降不動」的態勢。到了年末，為了拼業績，不少銀行甚至逆勢上調存款利率，部分中小銀行還推出了年化率在2%以上的產品。
在貸款方面，住房按揭貸款從雲端跌落後，銀行開始卷個人消費貸和個人經營貸。兩年前，消費貸利率至少也得5%，如今，消費貸利率步入了「3」字頭時代。部分銀行還通過拼團、發優惠券等方式，將利率卷進「2」字頭。
文章表示，利率就是銀行的價格戰。瘋狂的價格戰必然會降低息差，進一步擠壓銀行的利潤空間。所謂息差，就是指銀行發放貸款的平均貸款利率，與銀行吸收存款的平均存款利率的差額，這是銀行的主要收入來源。
從國際上看，平均存貸息差一般為1.5%到2%，如果達到1.7%以下就屬於警戒水平了。然而，據中共國家金管總局的數據，2024年度第三季度，商業銀行淨息差僅有1.53%，較第二季度下降一個基點，再創歷史新低。
最為極端的案例是山西榆次農村商業銀行股份有限公司。據2024年度跟蹤評級報告顯示，2023年末榆次農商行的淨息差水平已經降為負數，達到-0.40%，全年實現淨利息虧損0.73億元。
「智谷趨勢」說，當前不少行業利潤收縮，受影響體感更加嚴重的或許是銀行業的「打工人」——行業利潤直接影響到從業者的工資和工作量。銀行合併潮，重塑的不僅僅是銀行業的格局，畢竟還有千千萬個體的命運。
責任編輯：方曉#
