【大紀元2024年12月30日訊】（英文大紀元記者Austin Alonzo報導／高杉編譯）可能很多人都會感到驚奇，怎麼會有人忘記自己還有401(k)退休福利計劃和退休金呢？實際上，在美國，這種事情經常會發生。

據Capitalize網站提供的數據，目前有多達2920萬個401(k)退休福利計劃帳戶被美國人遺忘，裡面的存款餘額平均為5.6616 美元，總額大約有1.65萬億美元。

導致這種情況發生的原因有很多。比如，在為雇主工作幾年後，員工往往會跳槽找新工作。很多人以為，找到新工作後自己的401(k)計劃就會被自動轉移到新單位，從而忽略了這個問題。結果導致原退休帳戶被完全遺忘，或是到多年後才被發現。

追蹤舊的401(k)可能會很困難，因為你原來的雇主可能已不再經營，或者可能已被另一家公司收購了，現在在以新的名稱運營。或者，你甚至可能已經不記得多年前工作過的那家小公司的正式名稱了。

即使你已經忘記了以前的401(k)退休計劃，它也會繼續存在，並一直在默默地賺著利息。雖然服務公司可能會按月收取服務費來維護該帳戶，但如果你多年來一直將其擱置，那麼它的資金總額就有可能會比你想像的要多得多。

這樣，如果有人沒有能夠為舒適的退休生活儲蓄足夠的錢，卻偶然想起了自己還有一個被遺忘的退休儲蓄帳戶，那麼其中的資金，就可能會改善他們的處境。

那麼如何如何找回自己舊的401(k)退休福利計劃呢？

向你原來的雇主查詢

首先要找的，就是你過去的雇主。如果你離開那家公司後沒有搬家，你應該會收到有關該401(k)的對帳單。上面會有必要的聯繫信息。如果你已經搬家，但從未更新過聯繫信息，你可以與原雇主的人力資源辦公室聯繫，他們會盡力了解有關401(k)帳戶的信息。如果原雇主無法幫助你，而你有對帳單，那麼你還可以聯繫處理帳戶的公司。401(k)退休計劃管理員將能夠提供幫助。

如果幸運的話，前雇主仍然保存著你的401(k)，那麼如果其金額超過7千美元，你可以選擇將該401(k)繼續保留在原處，或者可以將其轉入新公司的401(k)。如果少於1千美元，則可以開一張支票直接把錢還給你。如果金額在1千美元到7千美元之間，可以將其轉入你新開的個人退休帳戶(IRA)。

找到舊的401(k) 的其它方法

利用你的社會安全號，就可以很容易地找到以前的401(k)計劃和其它退休帳戶。美國勞工部目前正在努力創建一個新的數據庫，其中就包括了舊的401(k)和其它退休帳戶。這樣做的目的，就是讓人們能夠找到並獲得他們此前存入的所有退休金。

該數據庫本應在2024年12月24日之前投入使用。然而，美國勞工部下屬的雇員福利保障管理局（EBSA）直到今年11月才開始聯繫退休帳戶管理方，索取相關信息。退休福利計劃管理方可以自願向該組織提交信息。

EBSA的其它好處

除了幫助查找舊的退休帳戶外，EBSA還可以幫助人們解決其它問題，無論現在是否在原單位工作。他們可以幫助處理醫療保險事宜（包括COBRA）、醫療治療的預先授權、查找擁有無人認領養老金的人等。

如果你發現EBSA管理著你的退休基金，你可以在其網站上了解更多有關如何提出請求的信息。EBSA可以在長達90天的期限內回覆你的請求。

美國無人認領退休福利登記處

美國政府之前已創建了全國無人認領退休福利登記處（NRURB），以幫助人們查找舊的退休福利計劃。PenChecks Trust是負責運營該網站的外包獨立提供商。401(k)計劃的發起人可以免費註冊舊帳戶，對舊帳戶的查詢也是免費的。你只需輸入你的社會安全號（無需創建帳戶），系統就會顯示你是否有任何退休福利帳戶。

找到舊401(k)後應注意的事項

一旦找到了舊的401(k)帳戶，你的第一個想法可能就是趕快把錢取出來。但如果該退休帳戶中的錢相當多，請先別急著取錢。否則可能會被視為提前取款。你有60天的時間將錢轉入另一個退休帳戶。

如果你還未滿59歲半，那麼在提前取款時，你必須支付10%的罰金，而且還要對所提取的全部資金交稅。這並非是個小損失。比如，如果你的退休帳戶中有5萬美元，但你在年滿59歲半之前就將錢取出來了，那麼這就屬於提前取款。在繳納了州稅和聯邦稅，以及繳納10%的罰金之後，你的損失可能會多達2萬零500美元。

即使你打算將這筆錢存入另一個退休帳戶，也最好不要先提出來再存入。而是請401(k)計劃管理人將錢直接轉入另一個退休帳戶。

需要提醒的一點是，如果你計劃將該資金轉入某些羅斯帳戶，你也需要為轉入的所有資金交稅。因為羅斯帳戶的繳款都是稅後資金。

5年等待期

最後，你還需要知道的一點是，如果你開設了一個新的羅斯個人退休帳戶或羅斯401(k)帳戶，你必須等待5年之後才能提取資金，這樣你才不會被處以罰金。

原文刊登於英文《大紀元時報》

責任編輯：李宇圓#