【大紀元2024年12月29日訊】（大紀元記者高杉編譯報導）「年少不思未來，老來吃糠咽菜」。對很多年輕人來說，提起退休和養老，都會覺得這是個很遙遠、很模糊的概念。而很多退休後靠著微薄養老儲蓄生活的人則慨嘆，為何當年沒有早一些開始為退休存錢。
為了理解「存錢養老要趁早」這句話，我們來看一個簡單的選擇題：10年存入50萬和50年存入50萬，哪一個更容易？答案當然是後者了。雖然這個算術題中的數字是虛構的，但它確實揭示了為何要從年輕時就開始規劃退休的道理。
如果到了快退休時才想起來存錢，那麼要幾年內一下子存出退休後夠用的花費是很難做到的。而且會嚴重影響自己的生活，使本來就面對著各種可能負擔的生活變得「壓力山大」。
而要是能夠將存錢的期限拉長，從年輕時就開始養成儲蓄的習慣，那麼不但會約束自己大手大腳花錢，戒掉買無用東西、做無用消費的習慣的同時，還可以使自己退休時擁有相當寬裕的生活費。
那麼，從什麼時候開始為養老儲蓄最好呢？美國理財專家蘇茲‧奧爾曼（Suze Orman）給出的建議是，在而立之年到來之前就開始。
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奧爾曼在發布於自己網站上的一篇文章中就此表示：「我可以向你保證，20多歲的年輕人從未考慮過退休後如何生活的問題，但這個年齡恰恰是他們可以開始為自己的退休生活打下堅實基礎的時候。」
她說，儘管你我都知道，在剛剛步入成年的時候，就讓年輕人去關注退休，的確看上去有些荒謬，但實際上，這是依據美國的退休制度所推導出來的。在20多歲時做出一個明智的選擇，將會為他們未來的成功奠定基礎。如果等到30多歲（或40多歲）才開始關注這個問題的話，就意味著他們要付出更艱辛的努力才能達到相同的目標。
那麼，在每個月拿到收入後，應該為退休儲蓄存多少錢呢？奧爾曼給出的答案是：「15%！他們在20多歲時的儲蓄目標，應該是將收入的15%存入退休帳戶。」
她解釋說，15%這個儲蓄率，是由許多聰明人通過大量繁瑣的計算得出的。其中考慮了存款及投資隨著時間的推移會如何增長、需要多少存款才能在退休後過上舒適的生活，以及退休後其它收入來源，比如社會保障金會有多少等等問題。
她還指出，退休儲蓄帳戶可以是工作單位的退休計劃，也可以是個人退休帳戶（IRA）。而且最好使用羅斯帳戶（Roth），而不是傳統帳戶。如果一個人從25歲開始就將收入的15%儲蓄起來，並一直堅持下去，那麼幾十年後，他的財政狀況就會很好。等到35或45歲才開始關注退休儲蓄，意味著每月必須儲蓄更多的錢，才能在退休後保持較舒適、安逸的生活狀態。
關於最後一個問題，就是如何開始存錢並堅持下去的問題，奧爾曼說，很簡單：立即開始！現在就把收入的15%設置為自動轉帳，將其存入儲蓄帳戶。在習慣了之後，這一切看上去就是件很自然的事情。
由於設置了自動儲蓄功能，每月的收入就會減少15%。所有的生活支出將按照剩下的收入來合理安排。顯然，這意味著要更多地關注需求而不只是慾望。也就是說，比如頻繁地買一些奢侈品來攀比、炫耀；經常到餐廳吃個大餐；租個大房子來瀟灑等等生活方式，將不再是常態。
但如果想一想，要是儲蓄不足，退休後就有可能讓自己和家人「吃糠咽菜」地生活，那麼，年輕時收斂一些輕狂，保持理性消費，也就不是什麼十分過分和令人難以接受的事情了。
責任編輯：高靜#
