【大紀元2024年11月13日訊】（作者Sandra Block，出自Kiplinger’s Personal Finance／趙孜濟編譯）預計嬰兒潮一代將在未來20年轉移超過50萬億美元的財富，其中大部分將流向X世代和千禧一代。但許多人不想等到過世後才幫助他們的繼承人和慈善機構。
所以嬰兒潮一代不得不做一些艱難的計算。他們如何在不危及退休保障的情況下為家庭或慈善機構提供經濟援助，尤其是需要支付長期護理費用時。
解決這一困境的最簡單方法是推遲向家人和慈善機構提供贈與，直到你去世，屆時你將不再需要生活費或長期護理費。
但是，持有財富直到去世也有其缺點。你或你的配偶很有可能活到九十多歲，這意味著當你去世時，你的孩子可能會已經六十多歲甚至七十多歲了。如果他們需要錢來支付房屋的首付或需要償還學生貸款，那麼他們等待的時間會很長。
休斯頓的註冊財務規劃師阿卜林‧伯克梅耶（Abrin Berkemeyer）表示，「在去世後，為後人提供財富是美好的，但如果你在世時幫助他們，你會看到你的支持如何影響他們。」
財務規劃師表示，將「生前就給予」納入你的遺產計劃中，提供了一種幫助子孫實現重要目標的方法，同時也讓你有機會衡量他們將如何管理你的遺產。在你活著的時候向慈善機構進行大量捐款可以幫助你確定你的錢是否被明智地使用，而且還有一些不菲的稅收優惠。
不過，第一步是弄清楚你能負擔得起多少捐贈。
一種策略是為你退休後的收入和支出制定時間表，這將有助於確定你每年需要從儲蓄中提取多少來支付那些社會保障福利、養老金和其它收入來源無法支付的費用。
它還將讓你了解你可以負擔得起多少捐贈。你可能需要專業指導才能充分利用此策略，因為你需要預測你的投資回報以及你將欠的稅款。財務規劃師可以幫助你避免預測過於樂觀的投資回報或低估你的稅收。
當你六十多歲時，估計你需要多少長期護理是很困難的，財務規劃師用不同的假設情況來幫助他們的客戶弄清楚他們應該為這筆費用存多少錢。伯克梅耶建議存足夠的錢來支付三年每天8小時的家庭護理費用。他說，雖然許多人認為他們最終會住在療養院，但他們更有可能使用家庭護理。
在估算你需要多少長期護理費用時，需要考慮的因素包括你的健康狀況、家族病史、婚姻狀況和其它資金來源，例如長期護理保險。房屋淨值也應該在考慮範圍之內。老年人經常使用出售房屋的收益來支付輔助生活設施或療養院的護理費用。如果你更喜歡原地養老，你可以使用反向抵押貸款來支付家庭護理費用。
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原文：刊於英文《大紀元時報》網站。
責任編輯：韓玉#
