【大紀元2024年02月15日訊】（撰文／大紀元記者信宇編譯）人生在世，努力搬磚賺錢已經成為一種常態；如果能反其道而行之，讓你的錢開始為你工作，那就再好不過了。實現財務自由不是遙不可及的夢想，而是切實可行的目標。這不僅僅是為了創造財富，還為了創造富足的生活。

如今，這種自動讓手中的錢為你工作的理念逐漸受到重視。根據總部位於丹佛（Denver）的「國家金融教育基金會」（National Endowment for Financial Education）發布的2021年度報告（）顯示，相當比例（超過十分之一）的美國成年人積極投入創造額外收入的理財策略。這說明個人對於財富積累和實現財務自由的看法有了重大轉變。

了解財務自由

多數人對於財務自由的看法還很模糊。普遍認為只有少數人才能實現財務自由。實際上，財務自由不僅僅是指有錢。更重要的是能夠自由地做自己，做自己想做的事，在經濟和情感上都能過上富足的生活。

大多數理財專家堅信，願意重新思考傳統致富方法的人都可以實現財務自由。了解自己的資源真正的潛力所在是走上財富自由的第一步。

請記住，你的資源並不局限於銀行帳戶中的餘額，還包括財產等有形資產，以及技能和知識等無形資產。

關鍵的一步是認清一點：只要運用正確，這些資源無需持續密集勞動就能產生可觀的收入。實現財務自由有時也可以說是百分之百地實現你的現金流目標。

即使只實現了目標的40%或80%，這仍然是擺脫靠工資生活重要的一步。例如，對比傳統的收入方式，即使每個月多幾千美元的被動收入也是一項重大進展。

傳統投資建議背後的真相

提到理財建議，你首先會想到什麼？對於大多數人來說，傳統的思維就是在401k帳戶（）或其它退休儲蓄計劃中存錢，以及努力工作償還債務。這種傳統的理財建議主要來自推動這些儲蓄計畫從中獲益的金融機構。

然而，這種建議存在一個根本的缺陷。它側重於積累財富，而不是產生現金流。考慮一下：如果你攢了100萬美元準備退休，按3%的提取率計算，你每年的生活費是3萬美元。這聽起來像是百萬富翁的預算嗎？

當你把錢存在金融機構時，他們保管你的財富、賺取有保證的現金流，而不在乎你是盈利或虧損。

同樣，當你還清債務時，你降低了金融機構的風險，而他們仍能從你的還款中賺取利息。這對他們來說是穩賺不賠，而對你來說卻不是這麼回事。

另一種方法——創造被動收入的投資

雖然傳統的儲蓄和還債模式有其優點，但這並不是實現財務自由的唯一途徑。事實上，對於很多人來說，可能有比這種模式更適合的方法。另一種方法是什麼？創造被動收入的投資。

考慮一下這種情況：你有一筆年收益率為12%或月收益率為1%的投資。如果你在這項投資中存入10萬美元，就可以在不動用本金的情況下每月產生1000美元的收入。也就是說你手中的錢在為你工作，創造以錢生錢的新路徑。

被動收入的好處在於，它不需要花費你的寶貴時間，你可以抽出更多時間專注於真正重要的事情。你會有更充裕的時間陪伴家人、追求業餘愛好，或者投入更多時間建立額外的收入流。

投資需要哪些要素？

創造被動收入的投資聽起來簡單明了。在某種程度上確實如此。然而，這也需要耐心、策略和決心。我們不能指望一夜之間就能通過投資獲得財務自由。

了解不同類型的投資、每種投資的相關風險和收益以及每種資產的時間跨度，這是至關重要的。成功的投資通常涉及投資組合的多樣化，以便能最大限度地降低風險，最大限度地提高潛在收益。

重要的是要明白，創造被動收入並非高不可攀，關鍵在於做好正確的計算。請看前面提供的例子：你有一筆年收益率為12%的投資，即10萬美元的投資每年可獲得12,000美元的回報。如果按月計算，每月就有1000美元的被動收入。

現在，試想一下，如果你可以通過多項投資或增加投資金額來複製這種方式。獲得被動收入的潛力就會變得很大。

評估被動收入的潛力

那麼，如何計算你的潛在被動收入呢？不妨試一下以下方式：

首先，考慮一下你目前的財務狀況。你有多少錢可以投資？每月的開支是多少？需要多少被動收入來支付這些開支？

一旦確定了這些金額，就可以計算出需要多少投資資本才能產生這個水平的被動收入。例如，如果你需要每月獲得3,000美元的被動收入，而投資的月收益率為1%，那麼您需要30萬美元才能實現這個目標。

複利的力量

增加被動收入的關鍵因素之一是複利（compounding）的力量。當投資產生回報時，你可以將這些回報進行再投資，增加你的資本，從而創造更多的被動收入。

例如，如果你開始投資10萬美元，年收益率為12%，每年將收益再投資，十年後，假設收益率不變，你的投資將增長到約31萬美元。增加的投資可以產生更多的被動收入，增加實現財務自由的機會。

主街投資（Main Street Investing）

在追求財務自由的過程中，投資者往往會走上華爾街（Wall Street）這條老路。畢竟，傳統智慧推崇股票、債券和共同基金等傳統投資渠道的好處。

雖然這些選擇確實能帶來豐碩成果，然而它們並不是創造財富的唯一途徑。還有另一條途徑——主街投資（Main Street investing）。

主街投資指的是探索華爾街傳統投資之外的機會。包括房地產、小型企業、私人借貸等渠道，這些渠道通常能提供比傳統金融產品更高的回報。這些機會讓投資者擺脫傳統投資的束縛，涉足更廣闊、潛在回報更高的金融領域。

以下是可以考慮的主街投資：

1）房地產

房地產投資是主街投資的基石。無論是住宅、商用還是出租物業，投資房地產都能提供穩定的現金流，而且具備隨著時間升值的潛力。尤其是出租房產，可以助你獲得充足的被動收入。

購買一處房產，然後出租，既能提供穩定的收入流，又能讓您的房產隨著時間增值。這種投資形式有兩種優勢，既能獲得即時的被動收入（來自租金），又能保有長期的增長（來自房產增值）。

除了出租物業，還有房地產投資信託基金（real estate investment trusts，簡稱REITs）（）。這些基金提供一種無需自己擁有、經營或融資的房地產投資方式。

房地產投資信託基金通常支付股息，為投資者提供定期收入流，可用於再投資或作為現金流使用。

2）小型企業和私募股權投資

投資小型企業是主街投資的另一個途徑。雖然這可能比傳統投資風險更大，然而高回報的潛力使其成為一個很有吸引力的選擇。

投資成功的小型企業可以累積可觀的紅利，尤其是所投資的企業取得了顯著的增長。

不僅關乎經濟回報，投資小企業還能支持當地經濟，促進創新，創造就業機會。在這方面帶來的社區參與感和成就感是傳統華爾街投資所無法比擬的。

你還可以考慮私募股權投資，這是一種有別於傳統公開市場操作的私人融資形式。

私募股權投資（private equity）包括直接投資於私營公司或收購上市公司使其退市。雖然私募股權投資通常需要大量的初始資本，風險較高，然而如果公司業績良好，這類投資可以提供豐厚的回報。

3）私人借貸

私人借貸（private lending）是另一種經常被忽視的主街投資機會。

這種策略涉及向個人或企業提供貸款，通常以財產或其它資產作為擔保。貸款通過收取利息獲得收入，收入可能遠遠高於傳統銀行儲蓄或貨幣市場帳戶的利息。

民間借貸流行一種點對點（peer-to-peer，簡稱P2P）（鏈接）借貸形式，即通過在線服務為借貸雙方牽線搭橋，貸款給個人或小企業。這些平台允許投資者將投資分散到多筆貸款中（即分散投資），從而降低風險。

重視金融教育

想要實現財務自由，教育扮演著至關重要的作用。金融世界錯綜複雜、瞬息萬變。掌握最新趨勢、了解市場動態、了解新的投資機會，對於做出明智的財務決策至關重要。

完整的金融教育不僅是瞭解數字和圖表，還應瞭解以下要素：

1）經濟指標

經濟指標（economic indicator）是金融教育重要的一環。透過這些數據，如失業率、通貨膨脹率、國內生產總值（GDP）和消費價格指數（CPI）等，可以深入了解一個國家或地區的整體經濟健康狀況。

例如，失業率上升可能暗示經濟陷入衰退，可能影響投資機會和個人理財決策；而高通脹可能會侵蝕我們的儲蓄。

2）市場趨勢

瞭解和解讀市場趨勢是金融教育另一個重要的部分。

在預期股價上漲的牛市中，明智的投資者可能會考慮增持股票。相反，在熊市中，預計股價會下跌，明智的做法可能是拋售股票或尋求黃金或債券等防禦性資產。

3）全球事件與個人財務

全球事件對個人財務的影響不容低估。新冠疫情（COVID-19）大流行就是一個突出的例子，因為這導致許多人失業和收入減少，直接影響到他們的個人財務狀況。此外，它還引起市場大幅波動。

受過金融教育的個人了解分散投資和資產分配等風險管理策略，有助於應對投資可能受到的影響。

4）新興投資機會

隨著全球金融市場的不斷發展，新興的投資機會也隨之出現。例如，在過去十年中，加密貨幣作為一個突出的投資機會而迅速崛起。

結語

一定要記住，被動收入不是一個快速致富方案。它需要精心策劃、策略性投資和持久耐心。然而，只要付出時間和勤奮學習，被動收入就能創造出可觀的收入流，讓你和家人一起過上理想的生活。

常見問題解答

問題1）什麼是被動收入，為什麼被動收入很重要？

答：被動收入（passive income）指的是定期賺取額外的收入。一開始付出努力後，只需很少或無需努力就能維持定期的收入。被動收入可以來自投資、出租物業、版稅、在線業務等。被動收入的重要性在於它能夠提供財務安全和獨立，讓你賺錢而不受朝九晚五的工作所束縛。

問題2）如何計算我有哪些潛在被動收入？

答：潛在被動收入的計算取決於收入的來源。對於租金收入，你可以從租金收入中減去所有的成本（如按揭付款、所得稅、保險和維護費用等）。對於投資收入，你需要用預期的收益率乘以投資金額。在計算潛在的被動收入時，一定要考慮這些收入來源存在著哪些潛在風險和變數。

問題3）投資潛在的被動收入，現實的回報率是多少？

答：現實的回報率因投資類型和市場條件而異。長期投資者通常期望從多元的股票投資組合中獲得6-8%的年均回報率。

問題4）任何人都能創造被動收入流嗎？

答：是的，任何人都可以創造被動收入流。這通常需要前期投資，投資形式可以是時間、金錢或兩者兼而有之。關鍵是要找到適合自己技能、興趣和財務狀況的被動收入來源。

問題5）有什麼工具或資源可以幫助我計算潛在的被動收入嗎？

答：有的，目前市面上有許多在線計算器和財務規劃工具可以幫助你計算潛在的被動收入。許多投資平台都有提供根據各種因素預測潛在回報的工具。

原文：刊登於Due網站。

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責任編輯：茉莉