【大紀元2023年03月08日訊】（大紀元記者馬尚恩洛杉磯報導）華人移民美國後，以其勤學節儉和吃苦耐勞，往往很快就能在美國立足。但在走出第一步後，他們面臨的下一步挑戰是：如何善用美國社會的資源，掌握理財的方法和渠道，保障安全的退休生活。

美國人口普查局2021年的一份調查顯示，在美國有工作年齡段人群中，亞裔中46.8%的人擁有退休帳戶，僅次於非西裔白人的54%，仍有相當比例的亞裔人群無退休帳戶。是什麼擋住了他們為未來的退休生活做準備呢？

郭威龍（Walon Guo）在年齡上屬於X世代一族（43～54歲），從中國大陸來美接近4年。他本人很勤奮，妻子也善於學習，有一份薪水很不錯的白領工作。在初步越過語言關後，隨著越來越熟悉美國社會，他們開始思考如何理財和買房。但他們面臨著和很多來美華人的共同問題：不知道如何才能安全地理財？

華人理財的顧慮

美國社會有很多理財渠道，也有很多華人理財師提供幫助，那麼新移民為何不去諮詢一下理財師呢？威龍的顧慮很有普遍性。

威龍一家來美前，曾參加過國內當時流行的P2P互聯網個人理財活動，結果，平台暴雷雪崩，他們的一筆投資血本無歸。這種經歷讓他們對那些所謂的理財平台或理念產生了深度懷疑，甚至來美已經好幾年，一說到理財，他們首先的心理反應仍是懷疑、不信任。

「美國人常用的理財方式，我們都不清楚；而且，我們聽到的故事也很多，就是有這樣、那樣的坑。」威龍聽過很多新移民被老移民坑騙的故事，「故事太多，這個是真實存在的。」

「我們和華人說話，發現很多人說話不真實，都是不坦誠、只說好處；對可能產生的問題，避而不談。而你本人有語言或者知識方面的障礙，所以，你敢做嗎？」威龍郭說。

如果沒有這些「坑人」的故事存在、如果身邊有值得信任的理財專家指點，威龍郭仍想繼續理財。他說，華人一般喜歡攢錢，帳戶裡積累了大筆的資金；但因為不知道如何理財，很多人資金沈澱在帳戶裡；因存款利率很低，資本沒有活用起來，失去很多賺錢的機會。

威龍說，即使是常見的買房買車活動也可能存在很多「坑」。買完車開回去，發現這兒那兒存在很多問題。威龍郭說，只要你上過一次當，你對他們的信任度就降低了，「尤其是理財，要真金白銀出去；一旦遭受了風險，可能一分錢都沒有了。你說你怎麼辦？」

理財觀念的差異

威龍雖然認為理財是在美國生活必須學習的技能，但他心理上對理財願望的強度只排在中間，不是非常強烈，也不是沒想過。因為很多的障礙，比如理財的渠道、方法、知識等因素，擋住了他們，讓他們有種種顧慮。

還有一點：新移民往往比較謹慎、怕出事，會希望身邊多留幾萬美元的應急資金，以備不時之需。比如，遇到緊急事故，如果沒有可以隨時拿出的現金，就可能覺得不安全。而美國人則喜歡用信用卡來解決問題。這是華人和美國本土長大的人，在消費觀念上的區別。

按照Vanguard集團2022年的報告，總體上看，像威龍這些X世代一族，退休儲蓄帳戶餘額的中位數為6.15萬美元，平均餘額為17.9萬美元。

紐約人壽的一項調查顯示，2022年X世代的人平均儲蓄剛接近4千美元，是當年儲蓄額度中最低的一代人；而他們的平均信用卡債務卻是最高的，超過7千美元。

富達投資公司（Fidelity Investment）對退休帳戶的最新分析顯示，美國人在其IRA和401（k）退休帳戶中的餘額分別為10.4萬美元和10.39萬美元。而美國人的平均退休儲蓄，在Vanguard的報告中只有大約3.5萬美元。◇

責任編輯：方平