【大紀元2023年01月25日訊】（大紀元記者高杉編譯報導）面對通貨膨脹、利率上升和經濟增長放緩，對於消費者手中現金，甚至包括對他們購物支付方式的競爭，要比以往任何時候都激烈。

據《華爾街日報》近日的一篇報導透露，現在，數字轉帳平台Zelle背後的幾家大銀行，正在聯手創建自己的數字錢包，以期與Apple Pay和PayPal等第三方錢包運營商競爭。

此舉被認為，是為了減緩蘋果公司進軍消費者金融服務領域的步伐，其標誌就是蘋果最近推出的Apple Pay Later，以及由高盛集團（Goldman Sachs）管理的計息儲蓄帳戶。

據美國全國廣播公司財經頻道（CNBC）報導，金融利率發布平台「銀行利率」（Bankrate.com）網站的高級行業分析師泰德‧羅斯曼（Ted Rossman）對此評論說：「銀行面臨的最大挑戰，是要提供足夠獨特的東西，來吸引人們的注意力，並說服人們使用它們的解決方案，而不是使用像Apple Pay和PayPal這樣成熟的服務。我認為，這將是一場艱苦的戰鬥。」

爭奪你錢包的戰爭對消費者意味著什麼？

羅斯曼說：「對消費者來說，這將是一種更簡便的在線結帳體驗。你不需要每次輸入所有的銀行卡信息，因為這些信息已經被保存在系統中了。」

「而且它將由銀行管理，理論上講，它將比零售商有更好的防欺詐保護。」

非營利性研究組織「世界隱私論壇」（World Privacy Forum）的執行主任帕姆‧迪克森（Pam Dixon）補充說：「好消息是，它們已經是一個受監管的行業，與同樣流行的先買後付款項目形成鮮明對比。」

但迪克森同時警告說：「然而，消費者仍然必須非常小心。這畢竟是你的個人財務信息。」

普及率飆升的數字支付安全嗎？

在疫情期間，購物者對無現金交易表現出越來越多的偏好，現在也是如此。點對點支付應用程序——也被稱為P2P——如Zelle和Paypal的Venmo等等，都允許用戶在智能手機上存儲他們的銀行信息。它們大受歡迎，已經爆炸性地流行起來。

根據《消費者報告》（Consumer Reports）2022年3月的一項調查，現在有64%的美國人使用點對點支付應用程序；但對於年輕的成年人來說，這一比例躍升至81%。

在二千多名受訪者中，約有40%的人表示，他們每月至少使用一次支付應用程序；而18%的人每週至少使用一次。

羅斯曼說，數字支付通常會比信用卡付款更安全，因為有一個生物識別組件，「這種在線解決方案，可能會有某種雙因素認證，比如通過手機短信發送的代碼等。」

但它並非沒有風險。《消費者報告》的一項分析發現，用戶仍然很容易受到欺詐或詐騙，或者如果他們不小心把付款發給了錯誤的人，就會在金錢方面遭受損失。

而且，點對點支付仍然有不同程度的消費者保護措施，這可能會在獲得退款方面造成問題。

與向信用卡公司申請退款相比，在錢被轉給別人後，再試圖把錢轉回個人帳戶，可能就需要更多的工作。因為信用卡公司通常會立即撤銷收費，並代表你進行追索。

羅斯曼說：「這有點像把擠出的牙膏再擠回管子裡。」

「讓買方小心」

特別是數字轉帳平台Zelle，它最近一直是被批評的對象。美國參議院去年秋天的一份報告指出，「Zelle平台上的欺詐和盜竊行為猖獗，很少有客戶能夠得到退款——這可能違反了聯邦法律和消費者規則。」

《消費者報告》的分析還包括呼籲政策制定者加強對消費者的保護。《消費者報告》的金融公平主任德莉西亞‧漢德（Delicia Hand）對此表示：「在消費者可用的保護措施與最新的支付技術之間，存在著滯後的問題。」

漢德還補充說：「同時，支付供應商可以通過採取更積極的措施，來提高對消費者的保護標準，將用戶面臨的風險降到最低。」

美國銀行家協會（American Bankers Association）、銀行政策研究所（Bank Policy Institute）、消費者銀行家協會（Consumer Bankers Association）和清算所（Clearing House）在一份聯合聲明中說：「實施情況與這些調查結果相反。在過去的五年裡，在Zelle網絡上處理的50億筆支付中，有99.9%都是在沒有任何欺詐或騙局的情況完成的。」

該聯合聲明說，在每一個客戶對通過Zelle進行的交易提出異議的情況下，根據聯邦法律，銀行都有義務進行調查，並在未經授權進行了支付時提供補償。

目前，迪克森向消費者提出的建議就是：「讓買方小心」。

「如果你以前從未使用過數字錢包，請確保你先做幾次試運行，不要一開始就進行大額支付。」

此外，漢德建議，調整你的隱私設置，儘量減少公司收集的信息量。

責任編輯：葉紫微#