【大紀元2022年06月29日訊】（大紀元記者周鳳臨綜合報導）面對當下股市蒸發超過20%，正式進入熊市邊緣之際，6月17日結束的這個星期，灣區居民在谷歌搜索最多的問題就是：經濟衰退期間如何處置401(k)？是否應當停止向401(k)儲蓄？

對於許多美國人來說，作為能夠延稅的儲蓄計劃，401(k)不僅是他們最大一塊股票持有，也是他們退休計劃的支柱。在灣區，由於員工待遇豐厚、雇主提供的對等部分也很慷慨，居民401(k)的參與度相當之高。

美國退休協會（American Retirement Association）退休研究部門主管內文‧亞當斯（Nevin Adams）在接受《舊金山紀事報》採訪時表示，在類似當前這樣的情況下，一般說來，無論你做什麽都是最不好的，因為它基本上總是意味著，你在逢低賣出，從而鎖定了你的損失。

另外一方面，專家們反而認為，這正是繼續向退休帳戶投錢，甚至增加投資的好時機。

舊金山的「簡單金融計劃」（Simplify Financial Planning）諮詢師薩拉‧貝爾（Sarah Behr）表示，好消息是所有的東西都在打折，指數基金相比6個月前，要便宜20%或者25%。這並非是轉過身去，說你現在不再投資了，因為股市太瘋狂的時候；正相反，現在是逢低買入的時機。

SageView諮詢小組（SageView Advisory Group）的常務董事瓊‧錢伯斯（Jon Chambers）持有類似的看法。他表示，在市場低迷的時候買入，而不是高位買入，才能獲得較高的累積回報。

錢伯斯坦言，我們不知道何時才能觸底，但401(k)投資人在底部至少購入一些，還是相當不錯的選擇。

但凡事總有兩面性，從歷史的角度來審視，市場劇烈動盪不會永遠持續下去，假以時日，市場總能夠站穩腳跟，迎來另外的動盪。

對那些從未經歷過經濟蕭條的年輕一代來說，他們可能會感受到一些錯覺。Communitas Financial Planning的財務規劃師吉姆‧福瑞辛（Jim Frazin）表示，尤其對於2011—2012年起開始工作這一代，他們的薪水一直在上漲，401(k)也在上漲，所有一切都很順利。

而對於那些打算很快退休的人士來說，他們對目前低迷市場的焦慮可見一斑。亞當斯說，如果你年紀比較大，接近想要動用退休基金，尤其面對當前這麼高的通貨膨脹，當然會令他們不安。亞當斯說，這真的是關於投資的一個最基本問題，就是你需要何時取出／花費這筆存款？

儘管對401(k)的管理是自我完成的，也就是說，參與者可以自行決定如何投資，但專家們仍然建議，向專家諮詢將是一個好的主意。

諮詢及研究公司Cerulli Associates退休部的副主任肖恩‧奧布萊恩（Shawn O’Brien）表示，類似當下的時刻，更能體現出專業管理解決方案重要性。

一種處置方式是，設定好就不管了，即設定好基金的目標日期，根據設定好的退休日期，自動分配股票與債券的比例。

另一種方式是，專業管理，不足半數的401(k)基金提供了這個選項，奧布萊恩說，這通常會支付0.25%到0.50%的管理成本。

奧布萊恩表示，將投資決定從上班族的手中解脫出來，支付一小部分費用，委託專業人士幫助處理，通常這是一個很好的決定，而且會減輕個人投資者所具有的行為偏好。

僅收取費用而非提成的理財師福瑞辛，幫助他的客戶管理退休帳戶。福瑞辛表示，如果在重新分配401(k)之前求助於他，那麼他們可能不會感到恐慌，關鍵問題不在於你的401(k)上有多少錢，而是在於：你的財務計劃是否可行。

WTW舊金山辦公室的退休諮詢師謝恩‧巴特林（Shane Bartling）表示，在雇主方來看，有一些公司正在積極安撫員工的恐懼心情。

巴特林表示，他所從事的行業，旨在幫助雇主推薦資源，幫助員工度過他們退休計劃的動盪期。他表示，目前確實有更多的雇主正在積極與員工們溝通，向他們提供支持和指南。

美國退休協會的亞當斯表示，當好像所有人都在說「保持方向」之時，是很令人沮喪的，但現實是，如果你感覺方向不錯，現在不是改動的好時機。◇

責任編輯：殷瑞娜#