我們依靠我們的收入來支持我們生活的方方面面。每年因疾病或受傷等意外而無法工作的美國人有數百萬，那時大家最不想擔心的是如何在沒有收入的情況下繼續支付帳單。

關於傷殘收入保險的一個常見誤解是，它的唯一目的是為事故造成的災難性事件提供保障。事實上，癌症、抑鬱症等疾病往往會影響人的工作能力以及養活自己和家人的能力。個人傷殘收入保險旨在保護投保人因病或受傷無法工作時的收入。

以下我們就個人傷殘收入保險的相關資訊給大家講解一下。

分級保費：保費是分級的，這意味著您支付的金額將從較低的金額開始，並在10年內每年增加。除非您更改保單，否則第10年的保費將保持不變，直到最接近67歲的保單周年日。適用於申請購買時40歲及以下的申請人。67歲後，保單有條件的可續期到75歲。

等待期：這是申請人在福利開始累計之前傷殘的日曆天數。這些天數不需要連續，但必須在累計期內。

累計時期：滿足等待期期間的總天數。累計期等於等待期的兩倍，但等待期是365天和720天的除外。在這種情況下，累計期分別是545天和900天。下圖表示可用的等待期和累計期：

福利期：2年，5年，10年，至65歲，至67歲，至70.2歲

個人傷殘收入保險一般提供以下福利

完全傷殘的福利: 在完全傷殘期間的等待期之後支付每月殘疾福利金額的 100%。

推定完全傷殘保險：您因受傷或疾病導致完全、永久性和不可恢復地喪失雙眼視力、雙耳聽力、言語或 使用雙手、雙腳或只有一隻手和一隻腳。僅法律上的失明不被視為完全和永久的失明。

復發性傷殘：這是指被保人在之前的傷殘期結束，返回工作崗位後不到6個月，再次因相同或者相關情況而發生的傷殘。復發性傷殘被視為先前索賠的延續，不受新的等待期的約束。

倖存者福利：如果被保人在領取了至少三個月的傷殘福利後因為傷殘去世，保險公司將按被保人單月傷殘福利的三倍支付給保險受益人。這個是需要提供去世證明來確定被保人的死亡日期。

保費豁免福利：在被保人傷殘90天或等待期（以較短者為準）後，傷殘期間到期的保費可以被免除。保費豁免不會超過最高保障期或最接近被保人67歲的保單周年。

失業期間暫停保險：在此福利下，投保人可以在失業期間自願暫停保單承保一年，並且投保人至少連續 4 週領取聯邦或州失業救濟金。在停牌期間，保費不到期，保單利益不予支付。 一旦承保被暫停，投保人不得再次暫停其保單，直到之前的暫停期結束後 2 年。 暫停一年後，保單將自動恢復，客戶將需要重新開始支付保費。

康復福利：如果有康復計畫可以幫助投保人重返工作崗位，保險將支付這部分費用。如果按照保單政策中詳述的要求，投保人的康復計畫得到批准的話，與這個康復計畫相關的費用也都會被止付。

自動增加的福利（ABI）：在前五個保單年度，如果被保人不超過60歲，傷殘福利每年會自動增加3%。這種增加不需要財務或者醫學證明。每次增加都會自動添加到投保人的每月傷殘福利中，並會增加保費。投保人可以選擇拒絕任何增加。在連續兩年拒絕增加後，自動增加的這個福利選項就到期了。

可選福利增加（OBI）: 除了3%的自動福利增加外，在前五個保單年（但不超過60歲），投保人可以將每月傷殘福利額外增加初始傷殘福利的7%。這一額外增加取決於可保性的財務證據。保費將隨著福利的每次增加而增加。此選項在投保人連續拒絕兩次自動福利增加提議後失效。

如果你對個人傷殘保險有任何疑問，歡迎和我們事務所聯繫。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔，及其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。

夏芳保險事務所

直撥:678-427-8434

電話: 678-902-7288

微信: AmandaXia-insurance

電郵: fxia@xiains.com

網站: www.xiains.com

地址: 5725 Buford HWY, Suite 208

Doraville, GA 30340 (I-285 農夫倉庫市場斜對面) ◇

責任編輯：郝莉