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專訪漢聲貸款公司總裁鄭漢昇

擁有30多年貸款經驗的費城漢聲貸款公司總裁鄭漢昇。(大紀元)

更新 2022-03-21 10:46 PM 人氣 328

標籤: 房屋貸款, 貸款利息, 買房投資, 住家貸款, 投資房貸款, 不查收入貸款

【大紀元2022年03月21日訊】(大紀元記者周琪費城報導)去年因疫情導致的美國房屋貸款的超低利率已不復存在。目前房價在上漲，貸款利率也在增加。很多人猶豫不決：現在該不該買房子？房價會不會再掉下去？貸款利率現在是不是太高？

擁有30多年貸款經驗的費城漢聲貸款公司總裁鄭漢昇說：「從長遠看，房價還是會上漲，再加上這兩年的通貨膨脹這麽厲害，所以我不覺得房價會有往下走的趨勢。」

要買房子很重要的一個問題就是貸款。鄭先生表示現在的貸款利息比三年前還是低一些。怎麼樣能夠很順利地申請到貸款呢？他說：「貸款最主要的就是看你的收入、你的信用、還有你在銀行裡的存款。」

漢聲貸款公司總裁鄭漢昇。(鄭漢昇提供）

就購房者最關心的幾個問題，以下是鄭先生的解析。

房價、利息不會很快降下來

過去兩年房價漲得比較多，很多人在想：我現在是不是該買房了？我如果買了房子，房價是不是就開始往下跌？像2007-2008年那個樣子？但是當時是因為有特殊原因，是因為有金融危機、有次貸危機，所以房價往下掉。但是根據我們過去幾十年的經驗，房價是很少往下掉的。所以長期來說，房地產還是一個很好的投資。只要不是短期投資，最終房價都是會往上走的。

如果現在想要買房投資、或者想要買房住的，其實現在的時機並非不好，只是沒有去年那麼低的利息，但是現在的利息比起三年前還算是不錯的了，還是可以接受的。所有不要等利息再掉下來。根據我的經驗，利息不會再掉下來，去年的低利息確實是非常特殊的。

我能貸到多少款？

這跟你的收入有很大關係。你所有的債務不能夠超過月收入的50%。你的貸款、地稅加上保險，也許還有汽車貸款，信用卡貸款，這些都算債務。

估計你最多能貸到多少款的一個簡單算法是：你的年收入x6，前提是你沒有其它債務。對收入的要求是：必須在這個工作或者同性質的工作有兩年以上的經歷。

有些人開Uber，每個月能賺4-5千美元。但如果報稅時沒有顯示開Uber有收入，這筆收入是不能用來申請貸款的。

不查收入、不查工作的貸款

還有人說：我以前在餐館打工，今年我自己開了一家餐館，每個月收入在4-5千塊，我能貸多少款？當你從固定工資轉變到不固定工資的時候，必須報稅兩年才能使用你的不固定工資。

如果有人存在這方面的問題，我們也可以不查你的稅表、不查你的工作幫你貸款。這樣就方便了很多不固定工資收入的買家。

假如你在餐館打工，有小費和現金收入，但你報稅時沒有報，稅表上顯示不出來你有這筆收入，那麼我們可以請你的老闆出個書面證明，說明你每個月確實有這麼多的收入。我們就可以用這個文件，而不需要你提供稅表，也不需要你提供W2，我們照樣可以幫你申請貸款。但前提是，你的信用要合格。

還有一種不查收入、不查工作的貸款，就是你買的是投資房，因為投資房有房租收入。你只需要有房租收入，不用看你的稅表，不用問你的工作，也不需要老闆出證明，我們照樣可以幫你辦到貸款。

銀行存款30天后即可申請貸款

還有一個很大的問題就是銀行存款。很多人有現金，你如果剛把現金存到銀行裡，對貸款是一個問題。因為每一筆存款，銀行都會問：你這筆存款是從哪裡來的？你如果要準備買房子，儘量先把你所有的錢都存到銀行裡去。這樣就會減少很多麻煩。

有一些借款人把錢從國內匯到美國來買房子。如果你有買房子的打算，儘量早做，不要等你找到房子了，再申請貸款。我們要查你這筆錢從哪裡來？需要提供很多的文件。如果提早做，辦貸款就會省略這部分工作。

很多人以為銀行存款必須60天以上才能申請貸款。不是這樣的，只要最後一筆存款到銀行30天之後，你就可以開始辦理貸款了。

不查收入的貸款利息高1%

雖然現在利息高一點，已經到5.5%了，但這個利息還不算是高的，比2年前還低。

目前申請查收入住房的貸款，利息一般是3.8~4%。如果是不查收入、不提供稅表的貸款，利息是5%。所以，提供的資料越多，就越能得到低的利息。通常查稅表申請貸款的利息可能會低1%。

還有，在美國申請住家貸款，不管到那個公司、銀行的貸款，標準都是一樣的。因為最後出錢的都是這兩家公司：房利美和房地美。你能貸到多少款都是一樣的，不是說你換一家銀行規定就不同。

我們擁有30多年貸款經驗。我一看你提供的資料，就知道你到哪一個銀行申請貸款會比較容易通過。或者查稅表、或者不查稅表、或者工作都不查，我們可以很順利地幫你選擇一個比較適合的貸款方式。

舉例說：有一個借款人，稅表沒有顯示他所有的收入，如果他用稅表就貸不到款。我們不查他的工作，不查他的收入，也不查他的稅表，最後他也順利得到了貸款。

買出租房不一定要申請不查收入貸款

還有一個問題就是：很多人以為他申報的稅不高，就不適合辦查收入的貸款，想知道能不能辦理不查收入的貸款。我會鼓勵他們先把稅表給我看，我會幫他們決定是不是可以辦理查收入的貸款。因為你提供的資料越多，拿到的貸款利息就越低，每個月的利息付款就越低。

舉個例子：有個客戶自己有房子，他想買一個出租房。他覺得自己的收入只能付現在的貸款，再買一個出租房，他的收入就負擔不起了。他問我們能不能辦不查收入的貸款。其實這種狀況，我們是可以辦查收入貸款的。為什麼呢？因為只要他的收入能夠支撐自己的貸款，他再買的是出租房可以用租金來抵消。所以這種情況，並不需要走不查收入、不查稅表的貸款途徑。這樣我們可以幫他減少每個月的負擔。

我們的主要業務是幫客戶辦住家貸款，也有做商業貸款。商業貸款小到幾十萬大到幾千萬，我們都可以幫你獲得最好、最有利的貸款。商業貸款必須要查收入。