夏芳保險事務所專欄

您為孩子準備好大學費用了嗎？（三）

更新 2022-01-20 12:40 PM 人氣 8

父母之愛子，即為之深遠。讓孩子接受良好教育，是父母給孩子最好的禮物！但是這份禮物的輕重，卻是因父母的經濟能力而異。我們來看看除了免費和其它來源的幫助，父母還能用些什麼方法幫孩子準備充足的教育基金。

讓我們看看第四個選項

您可能從未想過終生壽險這項財務工具，但它也可以是大學籌資計畫的重要組成部分。以下是永久人壽保險作為大學儲蓄工具的運作方式：對於您支付的每一美元保費，一部分用於死亡撫恤金，另一部分轉入單獨的現金價值帳戶。

從投資的角度來看，終身壽險通常是最安全的人壽保險。發行人以保證金額記入您的帳戶，如果投資表現良好，它可能會支付更多費用。大多數保單持有人可以期望在最初幾年後獲得 3% 到 6% 的回報。同時現金價值帳戶中的資金會遞延稅款增長，這很像 529 計畫。

永久性人壽保險有很多種類型，可根據自己的承擔力來選擇。

當您的孩子開始上大學時，您可以利用現金累積金的增長來支持大學費用，也可用貸款形式來周轉。如果您不償還貸款，保險公司將減少您的身故賠償金，如果您一直打算將該保單主要用作大學儲蓄計畫，則這不失為考慮的一個方法。

如果您活著，現金值可以幫助支付大學費用

終生壽險在延稅的情況下累積現金值。
您可以用現金值補充大學儲蓄計畫。
現金值部分如因教育費用或任何其它重要需求則可透過保單貸款來動用，通常免所得稅。
憑保單獲取貸款會產生利息，且死亡賠償金和現金值會減去未償還貸款本息。
保單現金值不計入聯邦財務補助。

甚至能在您殘障後提供幫助。如果您完全殘障，失去工作能力，殘障免保費附約將確保……

您不必繳納保費
您的現金值將繼續累積
您的承保將完整無缺

Annuity年金——適合較年長的父母為孩子做教育金的儲備

在年金內所獲得的利息或資本利得不用每年報稅，投資可複利成長，而只需於獲利從年金取出時交稅。年金一般是為高資產及高所得人士設計的延稅退休計畫。但正因其是退休帳戶，所以另一優點是子女申請助學金(Financial Aid)時，其價值不需要列入父母資產內。如果孩子上學時，父母已超過59.5歲，支取就免於罰稅。美國的一種「終生俸」年金就是把一筆錢交給保險公司，保險公司承諾在你開始支取現金流後，該現金流維持持有人終生。父母在孩子上大學時從年金內支出的現金可供孩子學費，之後還可以繼續為自己的退休支取。

您不必獨自應對——讓我們來幫忙。接受免費諮詢和個人化的教育經費計畫