夏芳保險事務所專欄

個人人壽保險與團體定期人壽保險的比較 (上)

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人壽保險通常可能非常令人困惑。當您聽到諸如「個人壽險」與「團體壽險」之類的術語時,您如何知道兩者之間的區別?您應該選擇哪種還是兩者都要?

最重要的是,您是否為自己和家人做出了正確的決定?為了幫助您做出決定,以下是每種人壽保險的含義及其不同之處的細分。

個人人壽保險

個人人壽保險是您擁有的個人保單,您可以將其帶入退休生活。您根據申請時的年齡支付保險費。儘管起初保費較高,但保費並不會因年齡而增加,您的保險範圍也不會因年齡而減少。如果您將其保留相當長的年限,則可以在整個保單有效期內節省金錢。

個人人壽保險保額可以自選,可以讓家庭在最需要保障的人生階段,及時提供充足的經濟保障。

因此理想的是,在保險費可負擔之前儘早購買個人人壽保險,然後將其保留下來,您擁有這項保單。因此如果您換工作或退休,您將直接向保險公司支付直接帳單上的保費。除非您停止支付保險費,否則保險公司無法取消您的保單,只有您可以取消它。

團體定期人壽保險

團體定期人壽保險僅在您的工作年限內有效。該保險不是具體的險種,針對的是一個團體單位。您是雇主集體合同的一部分,如果有資格,可以參加集體計畫保險。

儘管起初價格便宜,但您在每個新的年齡段(通常每5年)會增加您的費用,這意味著您的保費率會隨著年齡的增長而增加。

看似成本低廉,收益比較高,但僅限您的工作年限。一旦您達到一定年齡(通常為65歲或70歲),福利就會減少。

團體合同保險可以由保險公司或您的雇主取消。如果您辭職,保險將終止。某些團體定期人壽保險具有可攜性選項,也包含排除項或限制項,溢價會增加。

這種保險理賠的過程中所需要的單據或者證明相對來說會更多一點,需要公司提供相關證明。

當您達到一定年齡時,便攜性結束,並且您的承保範圍將在那時取消。如果有的話,某些條款可以轉換為個人的終身壽險。但是保費將大大增加,通常會是負擔不起的。

並列比較總匯

人壽保險是一種非常靈活和強大的金融工具,可以滿足從提供金融安全到建設資產並留下遺產的多個目標。決定購買個人人壽保險還是團體定期人壽保險是一項個人決定,應基於您的的財務需求以及您的財務目標。請參閱我們下一篇的文章及圖表,以確定哪一個更適合您。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳保險事務所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳保險事務所。對於保單、合約等相關檔,其子公司僅提供英文版本。如有爭議,一律以保單和合約中的條款為準。

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責任編輯:郝莉

 

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