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【大紀元12月28日訊】據中央社二十八日報導，對大多數上班族來說，經過一年辛勤付出後，從拿到年終獎金的那一刻，所有的付出都有了代價，尤其今年黃曆新年提早來臨，剛領完12月的薪水，轉眼 1月份又可以拿到年終獎金，只是景氣不佳，今年的年終獎金恐怕都將縮水。所以如何有效運用和管理年終獎金，將是一門大學問。

有的人一領到年終獎金，就開始瘋狂大血拼，雖然滿足了一時的購物欲望，但甚至可能過完年後，等待著的是一疊疊的信用卡帳單。但是也有的人，經由妥善的事前財務規劃，有效運用年終獎金，小錢也是可以變成大錢。

但是，我們該如何將這辛苦血汗換得的獎金作最適運用呢?

保誠投信指出，首先，得替自己的財務做體檢，年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍外的一筆資金，投資人不妨把這筆獎金分為必要性支出、投資與消費三部分，有步驟地的使用。接下來，再扣除未來必要性的支出，再把剩餘的資金70%用於投資，30%拿來小小消費一下。

先把未來一年可能發生的必要支出扣除，尤其是利息高的負債，必須優先清償。過完年學校很快就開學，因此一定要先預留開學後小孩的學費，還有各種才藝班的費用，以及保險費、所得稅等，雖然現在報稅的期限已延至 5月份申報，不像以往過完年就進入納稅季節，但是仍須在事前預留資金的彈性。

此外，若是有負擔高利率的消費性貸款，應將利息負擔較重的部分負債先還清，例如：車貸、房貸、信用卡餘額等。由於信用卡的循環利息動輒高達 20%，及車貸的利率也居高不下，因此不妨優先償還利息成本高的負債。

當然囉，辛苦了一年，小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。比如說夢想了好久的家具布置，在年度可以汰舊換新一下，對於明年再接再勵的工作生活，也未嘗不是一種動力來源喔。但是必須小心，花錢要有節制喔。

保誠投信進一步指出，如果能夠從每年的年終獎金當中，提撥一定比例的資金作長期投資，經過時間累積，將會成為一筆可觀的財富，投資人在支配年終獎金的同時，也可利用歲末年終時，檢視自己的投資組合。委託專家操作的共同基金，風險遠低於股票，而長期投資報酬率又高於定存，是值得考慮的方式。

不景氣的寒冬終於過去，2003年可望揮別不景氣陰霾，重新撥雲見日，保誠投信建議，從中國成長概念延伸，加上與美國連動較高的歐洲及亞洲新興市場都可望逐步復甦，可趁此時挑選幾檔獲利穩健的基金長期持有。

「勿以財小而不理」，不要以為「理財」是有錢人的權利，事實上，愈是在不景氣的環境裡，才愈是突顯財務規劃的重要性。所謂「人不理財、財不理你」，唯有透過妥善的理財計劃，改善自已的財務結構，才能夠利用小額的投資，發揮最大的效益。(//www.dajiyuan.com)