在美國以精明著稱的猶太人，據說在孩子出生不久就要給孩子買一份保險，這讓猶太人的財富神話得以不斷延續。「富不過三代」是中國人的諺語；而在 猶太人社區，「窮不過三代」則是一個流行的觀點。

我的一位好朋友擁有一個完美的小家庭。三口之家，日子過得幸福美滿。但這位朋友的先生最近不幸去世，丟下孤苦無依的妻子和孩子。不幸中的萬幸是2年前，先生花一千多美元購買了一份人壽保險，妻子和孩子因此得到了一份50萬美元的賠償金。如果沒有這份保險，這個家庭將承受情感和經濟上的雙重打擊。

類似的例子，舉不勝舉。我們可以看到，保險對人們的養老、健康、家庭幸福以及後代教育，對在美國能夠過上一個體面的生活，至關重要。

但美國的保險市場五花八門，人們往往不知如何選擇。到底哪一種保險，對家庭、對子女最有意義？

與一般的人壽保險不同的是，紐約人壽的保險可謂是名副其實的「萬能保險」，對人的一生做了360度的全面保障。重大疾病、慢性疾病（長期護理）、絕症及死亡人壽保險，都包括在內；如果被保人患有重大疾病、慢性疾病、絕症，保險公司可以在被保人活著的時候提前賠付，理賠額上限可高達幾十萬甚至最高達到上百萬。

另外，在保險人投保期間需要緊急的現金支出時，還可以從自己的帳戶中借款。現金積累到一定程度，還可通過借貸，獲得長期或終生收入，借款的淨利息為零（相當於無息），或者採用Variable Loan，使投保人在所借出的錢依然在帳戶內生息增值。而且所有借款在保險有效期間，不用上稅。

誘人的投資：你漲我漲 你跌我不跌

不但對人生做了全面保障，這個終身保險還有投資理財和促進財富增值的功能。
這個保險具備獲得終生免稅收入的功能，投保人持有保險10年，被保人年滿60後，投保人可以從保險中獲得保障型的免稅終生收入，從中拿到的終生收入保證是免稅的。在美國，這個功能是獨此一家。

投保人帳戶中的資金會以利滾利的方式複利增長。而且，客戶的資金有相當的安全保障。在金融形勢良好時，帳戶中的資金會隨著股市指數幅度一起增長，按SP500的140%、100%、65%的不同參與率計算，每年獲得的利息通常在0～20%之間；在股市低迷時，淨現金部分保證沒有負增長，客戶可以將現金轉入保守型的帳戶，獲得2.5%～4%的利息。

「這個保險，當你滿足了拿終生收入的條件時，無論金融形勢怎麼不好，公司會給你鎖定，讓你有終生穩定的收入，讓你終生有一個小保護傘」。因此，這不是股票式的投資，它是保險公司的一個政策。

「漲的時候跟著漲，但跌的時候不迭。這叫你漲我也漲；你跌我不跌。」

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責任編輯：郝莉

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