Laura Hu 專欄

跳槽、離職,如何處理原公司的退休基金?

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在美國工作,大多數人都經歷過主動離職。重新找工作,大家都會八仙過海,各顯神通。

但在你重新上崗,找到更高薪工作的同時,有沒有考慮過你以前放在原雇主單位的退休基金比如401(k),403(b), 該如何處置?都說你不理財,財不理你。下面我講講你的這些累積的退休財富的出路,以供你參考。

選擇一,就是把錢留在原雇主那 。前提是,原雇主允許你這樣做。 最好對留下來的費用有一個大概的了解,並且對你可以投資的產品也有一些了解。這些從你每個季度的報表中會有羅列。

選擇二, 就是把放在原雇主的401(k) 轉到你的新雇主的401(k)管理公司。前提是,你的新雇主的管理公司允許你這樣做。這樣有便於你組合你的資產。 當然,你也需要了解費用以及可供你投資的產品。比如我們有的客戶,原來供職於大公司,大公司的退休基金管理公司提供的可投資產品也相對多些,跳槽到小公司後,小公司用的退休基金管理公司可投資的產品相對較少。這種時候,在其它條件不變的情況下就不如不動。

選擇三, 就是 把錢轉到稅前的IRA帳戶(Traditional pre-tax IRA,以下簡稱IRA),因為是同等稅前的轉換,不涉及交稅。 這樣做的好處是你會有更多的投資產品選擇,甚至可以投資你鍾情的個股。可能的壞處是,費用也許會相對高一點。

無論選擇一,二,或三,請記住,最好不要在你59歲半 之前提取你的退休金,否則你不但要對你提取的退休金支付個人收入所得稅,而且針對你提取的金額,通常來說,你還要在當年支付10% 的罰金。雖然有些情況下,罰金可以豁免,但退休金最重要的目的就是讓稅前的錢經過長期穩健的增長,使得退休時資金充裕。

有以下情況的,在你選擇轉出時,請考慮:

如果當初你加入公司時,公司獎勵你一些公司內部股票,且該股票在增值,你在選擇從一到二或三時,請先諮詢你的會計師,因為你有可能會因此支付股票增值稅。 如果你打算一直在現雇主那,工作超過70歲半,不轉IRA更好。因為,IRA在你70歲半時,有RMD (required minimum distribution) 要求。而你如果待在現雇主那繼續工作,你可以不用提取RMD 。不過當然大多數客戶都是想越早退休越好。

需要了解更多關於退休金計畫的,請和我們約談。

Edward Jones 是一家具有96年金融服務的美國公司,現服務於七百萬的美國客戶,

Member of SIPC (Securities Investor Protection Corporation)

連絡人: Laura Hu (FA, CPA, MSA, 投資理財)

請電: 404-834-1168

或聯繫網頁: www.edwardjones.com/laura-hu

責任編輯:郝莉

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