【大紀元2018年02月14日訊】（大紀元記者李凌雲愛爾蘭報導）2018年2月1日，愛爾蘭由地方政府支持的按揭（Home Loan Scheme）正式上路，幫助中低收入的首次購房者。
從這天起，全國各地方政府開始提供名為「重建愛爾蘭房屋貸款」（Rebuilding Ireland Home Loans）的新型按揭，主要為難以從金融機構獲得貸款的申請人提供低利率貸款。
不僅如此，新型按揭還放寬了購房類型限制。申請人不僅可購買新房，還能購買市面上所有二手房，甚至貸款用於自建房屋。
這與之前「助購計劃」（Help-to-Buy）中只能購買新房的規定完全不同。
申請資格
2%低利率對首次購房者無疑很有吸引力，但申請資格也十分嚴格，必須符合以下條件：
• 申請人須是首次購房，如果曾在愛爾蘭或別的國家買過房就不行
• 年齡在18至70歲
• 第一申請人須連續工作兩年，第二申請人須之前連續工作一年
•單身申請人的年收入不得超過50,000€，共同申請人的總收入不得超過75,000€
• 如果是個體自營者（Self-employed），申請人必須提交兩年、經會計師證明的帳目
• 提供從兩家銀行或貸款機構不能貸出足夠按揭的憑證
• 申請人要購買或自建的房產不得超過175平米（總內部面積）
• 申請人申請購買或自建的房產價值不得超過所在地區最大的市場房產價值
• 通過愛爾蘭信用局（Irish Credit Bureau）的審查
申請流程
從2月1日起，申請人可登陸網站下載申請表。
然後將填好的申請表及所需材料提交到當地政府。比如在都柏林，就提交到都柏林市議會。
都柏林市議會地址：Dublin City Council，Civic Offices，Wood Quay，Dublin 8。
郵編：D08 RF3F。
相關機構提醒申請人，最好親自遞交到市議會，不採要用郵寄方式，以免表格填寫不完整或錯誤須返工。
申請表清單一覽
• 完整填寫的申請表
• 來自兩家銀行或建築協會的信件來證明申請人無法獲得足夠貸款
• 由稅務局專員蓋章的HPL1表格
• 帶照片的身分證明（有效護照或駕照）
• 當前地址證明（目前的電費、其它帳單或銀行證明）
• 原始工資證明（Salary Certificate）
• 最新、由電腦生成的P60（如果P60不滿52週，則須提交P21）
• 原始的現金帳戶（Current Account）銀行證明（12個月）
• 四張最新工資單
• 申請人簽名的聲明
• 原始的存款證明（12個月）
• 原始的貸款證明（12個月）
• 原始的信用卡證明（12個月）
• 原始的信用社聲明（Credit Union Statements）（12個月）
最多可貸288,000€
愛爾蘭央行規定，房屋按揭最多可貸出「房屋購買價格」（Purchase price）90%的貸款，此次新型按揭也須符合這一規定。
因此都柏林、科克、高威、基爾代爾（Kildare）、盧斯（Louth）、米斯（Meath）和威克洛（Wicklow）地區申請按揭的「房屋購買價格」不得超過320,000€。其它地區不得超過250,000€。
按揭利率最低2%
如果是固定利率，可選擇2%利率、25年期，或是2.25%利率、30年期兩種按揭。
如果是浮動利率，則最低利率為2.3%、30年期限。
上述三種選擇比市面上任何金融機構或銀行提供的貸款都要划算。
比如申請人獲得固定利率2%、25年期的148,242€貸款，每月還款額為628.33€；按照市面最低3%的固定利率來算，每月還款額將上漲到702.98€。
貸得越多，兩者差額越大。對於一筆288,000€的貸款，政府提供的「按揭計劃」和銀行貸款的每月還款額相差144€，甚至更多。
不受3.5倍收入按揭比例限制
雖然愛爾蘭央行規定，金融機構提供的按揭不得超過申請人年收入的3.5倍，但仍有約兩成申請人可繞開3.5倍限制。通常銀行會給那些擁有良好信用記錄或具有收入提升潛力的申請人「網開一面」。
不過對於那些想在都柏林或熱門地帶購房的申請人來說，37,000€的年收入很難申請到足夠貸款。
因為地方政府不受央行規則限制，因此政府提供的新型按揭也不存在3.5倍的收入按揭比。換句話說，貸款人可貸出遠高於自己收入3.5倍的貸款。
Davy Stockbrokers政權經紀公司的經濟學家莫考利（Conal MacCoille）表示，新型按揭的償債額度為33%，也就是借款人不到三分之一的收入將用來還貸款。
這意味著，如果申請到最低2%的固定利率貸款，借款人可獲得相當於收入五倍的按揭。
打個比方，年收入40,000€的單身申請人最高可貸出198,000€，相當於收入的五倍。而年收入75,000€的夫妻申請人則最多可貸出288,000€，相當於收入的4.1倍。
責任編輯：周仁
