眾所周知，當前美國的人口老齡化已成為一個日趨嚴重的社會問題，加上其它社會和經濟方面的原因，使得幾乎40％的老人要在醫院或其它護理機構度過一段時間，而另有 4.5 ％的老人則在那裡度過餘生。入住這類老年人護理機構費用目前為每年 2.5 萬至3 萬美元不等，但由於通貨膨脹及醫療費用不斷上漲等因素，已非一般人所能承擔。

長期護理保險既為個人提供了年老時所需護理的保障，又作為一種良好的投資手段而為被保險人及其家庭所接受。長期護理保險現已成為美國健康保險市場上最為重要的產品之一，且品種不斷翻新，充分滿足了美國社會各階層的保障需要。

美國長期護理保險的主要內容有：

四、保險費的收取

長期護理保險一般按被保險人投保時的年齡採用年均費率收取保險費。具體的收取費額除取決於被保險人年齡之外，還要考慮被保險人選擇的給付期、等待期和保險責任範圍等因素，並且對夫婦雙方都投保的，可給付折扣優惠。在美國，舉辦該險種的各家保險公司所制訂的費率並不統一。然而，有一點卻是一致的，那就是保單的更新，即保險人不能因被保險人的健康狀況發生變化而撤销保單。保險人可以在保單更新時提高保 險費率，但必須一視同仁地對待同等情況的全體被保險人。另外，一般保險人在開始履行給付保險金責任一定時間（通常幾個月）後，被保險人無需再繳納保費。

五、保單中的其它重要條款

主要是通貨膨脹條款和「不沒收價值」條款。前者主要是為應付通貨膨脹，賦予被保險人定期購買額外保險的權利或規定日給付額可以 5％ 的年增長率（單利）增加。後者是當被保險人作出撤销其現存保單的決定時，保險人向其提供「不沒收價值」給付，即將積累的現金價值獲得減額繳清保險的保障，以原保單「不沒收價值」作為淨保費，而無須另繳保費。

這篇由協力廠商撰寫的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳 (Amanda Xia)。對於保單、合約等相關檔，其子公司僅提供英文版本。如有爭議，一律以保單和合約中的條款為準。

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