【大紀元2017年06月26日訊】隨著中國大陸緊縮外匯政策，一些想要在美國買房子的華人把手中的人民幣換成美元變得越來越難，並滋生出「跨境兌換」和「螞蟻搬家」等規避方式，但這些方式更容易被美國政府懷疑是洗錢行為而被調查。

另外，即將於7月1日生效的大陸外匯新規，讓人民幣匯出國外的難度加大。對於新移民來說，這些新政可能會影響到你，因此你不得不加以了解，以避免觸規。

中國人在美國買房「跨境兌換」被美國政府盯上

「優維金融空間」在其網站上描述了一位中國公民任先生（化名）的故事。日前任先生因「跨境兌換」而被美國政府盯上，被懷疑是洗錢行為。

任先生想要在美國購買一套住房，通過上網選好了一棟在南加州的房子。接下來他需要支付30萬美元的房款，可他手裡只有人民幣現金。本來北京政府允許每個中國人一年兌換5萬美元，但隨著近一段時間外匯管制的緊縮，5萬美元的兌換成為了「過去式」。

就在任先生急著用錢的時候，有人出主意說可以嘗試在美國找朋友，「你把等值的人民幣存入朋友在中國的銀行帳號，然後你在美國開立一個美元賬號，讓朋友把30萬美元存入你的美元賬號，這樣就可以規避攜帶大量現金入境美國被海關查出後所引起的麻煩」。

任先生覺得這個主意不錯，於是，他在微信群裡尋找美國「朋友」幫忙，一位家住洛杉磯的美國華人梅先生（化名）表示願意合作，但條件是匯率要比市場價高一些。任先生覺得對方的要求並不過分，誰幫忙都要給人家一點辛苦費。但為了慎重起見，任先生沒有一次性兌換30萬美元，而是分3次進行，一次10萬美元。

任先生的以上交易方式，俗稱「跨境兌換」，即通過美國朋友的幫忙，把等值人民幣存入朋友在中國的人民幣帳戶，再讓朋友把等值的美元存入自己在美國的美元帳戶。

6月15日，任先生按照雙方商定好的6.9的匯率，先把69萬人民幣存入梅先生的中國帳號，然後憑藉存款收據來洛杉磯和梅先生交易。兩人在洛杉磯某酒店見面後，梅先生如約交給他10萬美元。一塊石頭落了地的任先生滿心歡喜地開車去銀行，準備把這第一筆交易存入自己的美元帳戶。

可是「半路殺出個程咬金」，幾輛警車攔住了他前往銀行的去路。一名便衣警察來到駕駛座位前，第一句話就要求他打開存放10萬美元的後備箱。任先生立刻意識到整個交易從一開始就被警方盯上，自己被人家「請君入甕」了。但沒辦法，他只能乖乖地打開後備箱，眼睜睜地看著警方把10萬美元沒收。

一名探員給他一張收據，要求他按照上面的地址在指定的時間到警局說清楚美元的來路，除非他能證明這10萬美元是乾淨的，否則這筆錢將被美國政府沒收，而且他還可能因為涉嫌「洗錢罪」被檢方起訴。

大陸外匯新政有哪些

跨境兌換不僅被美國政府盯上，中國大陸的外匯新政的幾個變化，也緊縮了華人在海外的跨境消費。

大陸央行於去年年底接連下發規定，先是於2016年12月30日規定：自2017年7月1日起，對跨境超過20萬元人民幣的交易，銀行需要上報給央行。

隨後又於2016年12月31日夜間對銀行下發文件：從2017年1月1日起，個人購匯申報需要細化到用途和時間，禁止在境外用於買房及證券投資。

今年 6月2日發布公告，規定：自2017年9月1日起，境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1,000元人民幣以上的消費交易信息。這個新政意味著外匯局幾乎能掌握使用中國發行的借記卡或信用卡在國外消費或提現的每一筆交易。

以美國為例，1,000元人民幣，按當前匯率約為143元美金，其實並不能買到什麼東西。新規出台以前，國內並沒有關於境外消費的明確規定，不限金額，不限次數。中國主要金融服務機構——銀聯，也被越來越多的國外商家所接受，甚至在有些大賣場，銀聯卡持有者還可以享受折扣或得到禮品。

目前，這一規定對普通老百姓基本沒太大影響。如果你是出國旅遊、留學，在國外正當刷卡消費，維持正常的生活開銷，並沒有問題。你也不用擔心自己不知道上報流程，怕錯報漏報遭到處罰，因為你所有超過1,000元人民幣的境外交易信息由發卡金融機構統一報送，個人無需另行申報。

據悉，這一新規定主要是為了加強對銀行卡境外違法違規交易的管理，以及加強對海外資產轉移和資本外逃的限制。但是，對新移民來說，新政的這些影響你不得不加以了解。

1. 人民幣兌換美金的流程變複雜，需填明確購匯用途

新政規定，無論櫃檯或是網上銀行辦理購匯，均需要填寫「個人購匯申請書」，明確填寫購匯用途，而新政前對此並未做嚴格要求。

說明：申請書對個人購匯用途進行了更詳細的調查，允許的個人購匯用途包括：因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、諮詢服務及其它共9大項。值得注意的是，投資移民、購置海外房產、保險等投資類用途並不包含在「個人購匯申請書」內。

如果隱瞞匯購用途，違法違規套匯，就有可能面臨兩種處罰：
1） 被加入「關註名單」，取消5萬匯購額度2年；
2） 面臨逃匯金額30%左右罰款，或5萬元以下罰款。

2. 從7月1日開始，每人每天只能換五萬元人民幣等值的外幣
新政以前，每人每年有五萬美金的換匯額度，換完為止。而新政實施之後，額度沒有變化卻加上了更多限制。新政之後每人每天只能換五萬人民幣等值的外幣了。也就是說，從前五萬美金一次可以換出，現在就需要分拆6次。

3. 從7月1日開始，匯款一次只能匯一萬美元
新政以前一次可以最多可以匯五萬美元，新政實施後每次只能匯一萬美元。頻繁匯款可能會被懷疑成「螞蟻搬家」 列入關注名單，取消5萬匯購額度2年。

4. 從7月1日開始，大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元，對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。

也就是說，跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。

受影響最大的是哪些人

加拿大家園網報導說，受此影響最大的是海外留學生、欲海外置業、投資的中國人、外出旅遊的中國遊客等。

一、學生群體：
每年留學生收到家裡匯款的學費與生活費遠超額度。因此，之前的寄錢方式可能需要改變。

另外，在申報的流程中銀行已經開始向家長索取學費單據證明等等材料用於文件的審核，對於學生家長來說匯錢手續將變得更加繁瑣，為了避免不能及時交學費，請提早換匯。

二、海外置業、投資
要想在海外買房置業，國內的資金來源要分為數次匯款是相當麻煩。新政策將大幅削減換匯額度，使得華人海外購置房產和投資變得繁瑣異常。

按照每次一萬美金估算，買個房子少則匯款幾十次，多則上百次，為了排除可能被列入「螞蟻搬家」的黑名單，你海外還要有幾個不同的帳戶來接收，匯款的時間變長，然而海外開帳戶也不是那麼容易的。如果想大額匯款走申報通道，至於審查所需時間和審查資金來源的效率，都是不確定因素，目前也無標準可參考。

「螞蟻搬家」式匯款舉例
1、同一人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶中提取1萬美元及以上外幣達到5次以上。
2、同一人將自己的外匯儲蓄帳戶內存款劃轉到5個以上直系親屬的帳戶。
3、5個及以上不同的人，同日/隔日/連續多日分別購買外匯後，將外匯寄給境外同一人或機構。

三、外出旅遊的中國人
出國玩的中國遊客，消費額度受限制。

企業和個人開展相應的資金收付、轉帳等業務，大額交易的報告義務是由銀行等金融機構來執行的。企業和個人無需額外履行報告手續，實際辦理業務過程中幾乎感受不到新的管理辦法中相關規定的要求。也就是說，只要你達到各類交易的上限，銀行無需經過你同意，就可以調查你（你父母）的各種信息。

建議：
1、7月1日之前，把需要用的錢，能提前匯出就提前匯出來。
2、辦一張雙幣信用卡，在國外使用信用卡消費。 (這是新聞媒體給出的推薦消費方式。)
3、 7月1日之後入學的留學生們，可以選擇學費分期付款，這樣父母可以陸續匯款。＃

責任編輯：李緣