【大紀元2016年09月22日訊】（大紀元記者李捫心綜合報導）擁有兩百多萬人參加的KiwiSaver自儲養老儲蓄計劃，最近問題頻傳。在上週傳出投資提供商把KiwiSaver養老資金投資到違禁武器或菸草等「非法」和「不道德」的產品上面，本週，KiwiSaver投資提供商暗藏收取參與民眾費用的事情又被揭發了出來，讓不少民眾大跌眼鏡。

自從2007年KiwiSaver自儲養老金計劃開始實行以來，越來越多的民眾選擇加入，而且充分相信政府能夠把自己的養老金管理好並做好最佳投資，希望自己的錢能像滾雪球一樣地增長，相信到自己和家人退休的時候，能夠有足夠多的錢安享晚年生活。

在KiwiSaver的投資和收費問題被曝光前，很多民眾甚至從來都沒有認真想過自己的錢被用作投資到底做了什麼，也沒有人想到會在自己完全不知道的情況下，「被」交了不少費用。

年收費用2億 5提供商坐享高額利潤

據主流媒體披露，在KiwiSaver的8家大投資提供商中，只有ASB、Mercer和Kiwi Wealth給參加其KiwiSaver養老儲蓄計劃的客戶提供了全額的花費情況，包括手續費、其它費用，以及賬面餘額和繳稅數額等所有明細；但其它5家大投資提供商——ANZ、AMP、Westpac、Fisher Funds和SuperLife，都只提供每年收取的21元到33元不等的成員費用，AMP另外也只提供給顧客他們的管理費用，其它的費用則一概不提。

但根據媒體調查，這些投資提供商收取客戶的實際費用，遠遠超出每個KiwiSaver成員所收到的賬單上的費用，也就是說，選擇這5家大投資提供商的KiwiSaver民眾，每年所交的費用，遠遠高於他們賬單上的數字。

而相當多的民眾，因為對於自己KiwiSaver所交的實際費用到底有多少，根本就不知情；單單從幾十塊錢的成員費用上作比較，之後所選擇的投資提供商，有可能收取的費用高得離譜。

根據投資提供商們的年度報告，這5家大提供商，去年一年收取的費用就高達1.94億元，其中只有5324萬元顯示在他們KiwiSaver成員的賬單上，而他們所收取的1.4億元其它費用，根本就不顯示在賬上。

媒體評論說，KiwiSaver基金的投資產業，已經變成一個高收益、低風險的產業，去年年收費增長高達16%，總額度高達3.57億元，令各大銀行和投資機構都擠破頭招攬生意，紛紛打出低收費的大旗，來吸引民眾儲蓄投資，而這種隱藏實際收費的作法，確實讓一些不知情的民眾中招。

紐西蘭最大的KiwiSaver投資提供商——ANZ銀行，其收費總額的80%都不顯示在賬上。在截至3月底的去年一年裡，顯示在這家銀行KiwiSaver儲蓄者賬單上的數額，總數為1558萬元，而另外收取的6999萬元，根本沒有包括在裡面。

算一算自己到底交了多少費用？

在KiwiSaver儲戶每年付給投資提供商的3.57億元費用中，除了8130萬元成員費外，還包括管理費、績效費和其它費用共2.76億元。

一般來講，選擇的投資基金種類不同，費用也會隨著變化。以投資成長為核心的投資資金，往往收益都比較高，所以費用也相對較高；而以公債等低利息類投資為主的保守投資，因為收益低，所以收費也相對較低。

在ANZ的6類投資中，從最保守的現金基金（Cash Fund），到比較中性的保守基金（Conservative Fund），再到成長類基金成長基金（Growth Fund），收費逐漸增多。

如果你的KiwiSaver賬戶中現在有3萬元，那麼你每年所繳納的費用中，只有24元是成員費，其它的費用，則從現金基金類別的126元，到中間類保守基金的282元，再到成長類成長基金的330元，根據您選擇的投資種類，需要繳納的實際費用，則從最低的150元，增長到到最高的354元不等。

最高的隱藏費用，超出你所知道的成員費用近14倍，所以選擇投資提供商時，一定要搞明白全額費用再做決定，因為隨著將來你的Kiwisaver養老金數目的增長，費用也會隨之增長，不同的投資提供商和不同的投資計劃，會導致繳納費用也差別很大。

ANZ銀行不同投資計劃所需要繳納的費用，以KiwiSaver賬戶中有3萬元計算。

在目前的大提供商中，NZ Funds收費最高，為2.11%，ASB銀行收費最低，為0.49%。不過，專家提醒，除了要考慮費用高低外，還要考慮投資的收益，從這一點上講，當然是收益越高越好；但話又說回來，因為這項儲蓄基金是為養老，與其它的投資有所不同，風險性是相當重要的因素，寧可保守一些安全性才高，所以大多數民眾都傾向於選擇較中性的計劃——風險不是最大，收益又比較好。

仍是個兩難的事情

按照Milford資產管理公司總裁的計算，在過去的12個月裡，KiwiSaver共流失了13億元的總值，除了民眾遭遇特殊困難和因退休、移民而關掉賬戶等原因，其中最主要的一方面，就是年輕家庭為了買房交納抵押金，而把KiwiSaver裡的錢全數取出，這部分資金佔了5億元。

紐西蘭最大基金管理公司Perpetual Guardian的洛克哈特（Charlotte Lockhart）證實，目前取錢付房屋貸款抵押金的人數，已經超過16萬人，比其它因移民、退休等原因而退出KiwiSaver的人數，還要多出1萬人。

但是，即使這些人因此得以貸款買房，將來如何償還貸款、以及如何繼續儲存KiwiSavers養老基金，都是很難解決的困難。

針對奧克蘭房價瘋漲、年輕家庭沒有足夠儲蓄用來交付最低20%的抵押款、從而得以貸款買房的問題，政府專門出台措施，允許年收入13萬元以下的年輕家庭，取出自己KiwiSavers中的存款，同時還能得到政府最高獎勵2萬元（兩個人），這促使很多急於擠進房屋市場的年輕家庭，一股腦把自己養老基金取出，用在了買房上。

在目前奧克蘭平均房價超過100萬元的情況下，且不說這些家庭是否能夠負擔高額房屋貸款，就是那些勒緊褲帶勉強可以支付貸款的家庭，在退休前還完貸款也都很難。在高達90%可支配收入都得用來償還貸款的情況下（梅西大學房屋可承擔報告），很難想像他們如何能夠繼續KiwiSavers養老金的儲蓄。

如果退休前能還完貸款，這就還算不錯，最起碼用養老金換來了自己的房產；如果既還不完貸款，又丟了KiwiSavers養老金，那將來的生活就不會那麼太樂觀。

反過來講，如果不用養老金，靠平時積攢來付房貸抵押款，按照現在房價增長速度，一套中間價70萬元的房產，價格年平均增長最低15%來計算，每年房價要增長10萬元，一個家庭十幾萬元抵押款的儲蓄，在原來的基礎上每年要再多出2萬元，這對很多年輕家庭來說，無論如何都很難實現。

責任編輯：易凡