【大紀元2016年04月12日訊】當您看中一套公寓或一座小洋房，到銀行辦理房屋貸款準備購置房產時，一般把注意力都集中在貸款利率上，通常會被動地接受借貸銀行所提供的保險。在法國雖然沒有法律明文規定，但是沒有「死亡傷殘」（Décès-invalidité）保險，銀行一般不會貸款給您的，有些銀行還會要求失業保險。根據法國貸款經紀公司Meilleurtaux一項研究發現：如果借款人能貨比三家，房貸保險可以節省數千歐元。

此外，於2014年7月26日生效的阿蒙法律（la loi Hamon）允許任何借款人在信貸協議簽署後的一年之內任何時候，終止保險合同，這包括貸款銀行或其競爭對手（主要是保險公司）的合同。但根據Meilleurtauxw公司的調查，借款人並沒有充分利用這條法律帶來的便利和優勢，只有15-20％的借款人選擇其它保險公司，而並非貸款銀行的房貸保險，只有15％借款人在12個月內更換合同。

銀行壓力

為甚麼只有這麼小比例的借款人更換合同呢？Meilleurtaux的總裁Hervé Hatt這樣解釋：「借款人最注重的是貸款的低利率，而經常忽視保險費用。他們一旦簽訂合同，就不再操心這事了。」充滿術語而繁複的文件也讓借款人打退堂鼓，Hervé Hatt先生認為：「對合同中等值擔保金作比較，並非易事。」

銀行也經常強調選擇保險的複雜性，從而說服借款人購買他們提供的保險。Meilleurtaux公司代言人Maël Bernier女士表示：「銀行也通常讓借款人明白，他們已經對房貸利率做了努力，因此，客戶必須購買他們的保險。」Maël Bernier女士甚至認為，有時會演變成一種變相勒索：不買這家銀行的房貸保險，那就不給貸款低利率！Hervé Hatt先生補充道：「有些銀行還是會提供比競爭對手更低的價格，但不是多數。」所以借款人必須勤勉地事先多研究，才能和銀行討價還價。

責任編輯：德龍