【大紀元2016年12月23日訊】（大紀元記者王姿懿洛杉磯報導）華人移民美國發展事業，最不想見到長年的心血，因為突如其來的天災人禍等變故而付諸東流。同慶保險公司負責人王為民表示，如果有適當的保障，業主或許可以免除多餘的擔憂。

只要有商業行為，就存在著風險和責任。12月15日蒙特利公園市大火燒毀了十家店面，就是例子。從事保險業有十年資歷的王為民說，依據事故的複雜程度，保險公司一般要花數個月調查。

責任險與產業險

如果業主一開業便購買商業綜合責任險（General Liability），每次意外發生時，理賠金額可達一百萬美元。若擔心投保不夠，還有一種商業雨傘險（Business umbrella insurance），可再買一百萬或兩百萬保險。

王為民說，另外還有一種商業保險BOP（Business Owner Policy），又稱產業保險。相較於責任險，BOP涵蓋的項目更多，如會賠償災害對自己的設備及收入造成的損失等等。他解釋，跟呼叫救護車必須收費是同樣的道理，火災時，消防車的汽油、救火人員都有一筆開支，因此商家買BOP能比較完全的涵蓋。

王為民說，有保險的商家，如果被其他商家的火災牽連而有損失，那麼他的保險公司會先賠他。然後，這家保險公司會再去跟引起火災商家的保險公司聯繫，討這個損失。倘若該商家沒有投保，則由商家自行承擔起責任。

他提到，曾有一位開糕餅店的客戶也遇到火災，但因為有產業保險，免除不少麻煩。包括設備損失、收入損失和責任，對別的商家造成的損害，還有對建築物擁有者的損失，「保險公司都賠，賠了有幾十萬」。

不過，王為民認為，受災業主的雇員若因店面停業而失業，可能將由政府提供失業金來救助；保險公司僅會賠償生意和收入等財產方面的損失。

慎選保險公司 別只看價錢

產業保險甚至能支付部分新店面的開銷，幫助業者重新振作。因此，若固定一間保險公司，一次投保所有保險，保障會比較完整。王為民說，有時候保險公司會提供全套保險的折扣。

但是，他呼籲消費者，不要看保費便宜就買，要看保障是否完善；而且處理賠償時的效率和態度也會不同，因此要慎選保險公司。◇

責任編輯：方平