快快還清債務 掌握這些原則就對了

陳潔雲

人氣 1619

【大紀元2016年01月02日訊】(大紀元記者陳潔雲綜合報導)在北美生活,如果同時需要負擔大學學貸、信用卡債務和購車等貸款可不是一件輕鬆的事。如何才能最快實現「無債一身輕」呢?美國《時代》週刊的財經作家日前分享了一些原則和技巧。

一、集中還清利率最高的債務

最重要的原則是,還款不應是隨意性的,需要制訂周密的攻略:先選擇一種債務集中償還,其它的則只支付所要求的最小數額。如果能集中還清利率最高的負債,長遠來看會省得最多。由於信用卡的平均利率高達18%,還清卡債應定為首要任務。

1. 利用利率差做餘額轉結

關於信用卡還款,信用卡專家、金融教育網站SmartCredit總裁約翰‧奧茲海默(John Ulzheimer)推薦一種應急之法:申辦一張在優惠期(introductory period)內利率(intro rate)為0%、不收餘額轉帳費(balance-transfer fee)的新卡,把舊卡的債務轉過去。

舉例說,把舊卡的部分債務轉到新卡上。如果舊卡的利率是18%,而新卡在申辦後12個月內的優惠利率為0%,且無轉帳費,則這筆轉帳債務就省下了一年的利息。

需要注意的是優惠期後的年利率(APR)。奧茲海默也提醒:「轉移餘額前必須明確目的,是要在債務泥潭裡多掙扎12個月,還是利用這12個月的時間竭力清欠債務。」實際上,在背負大額債務時領取新卡,優惠期結束後獲得更低年利率的可能性不大。

申請人最好在辦卡前登錄開卡銀行網站,仔細閱讀相關條款和協議,了解其對消費(purchase)、餘額轉結(balance transfers)及現金墊款(cash advances)的年利率(APR)如何規定。要確保新卡的限額足夠高,有些卡聲稱無上限,實際還是有限額。

同時,增加信用卡,會降低持卡人的信用評分。奧茲海默建議,一旦申辦了新卡,每月要準時償清卡債,並在其優惠期結束前把卡上債務全部還清。

2. 先還清數額最小的卡債

如果你還是感到不知所措,金融網站Nerd­ Wallet專家肖恩‧麥克維(Sean McQuay)建議你先把數額最小的一筆卡債還清,「那樣你就會感到小有成果」。美國西北大學凱洛格管理學院研究發現,能先還清一筆小額卡債的人,按時還清全部卡債的成功率更高。

二、看清目標 掌握節奏

在各種債務計算器中,紐約市財務規劃師馬丁‧普爾(Martin Poole)推薦一款線上工具PowerPay.org,可以觀察到個人積蓄與債務金額的動態變化。這款英文工具可幫舉債者進行全方位的財務規劃,讓用戶對日常花銷、多久能還清貸款等獲得具體的概念。

三、「大棒」督促自己履行合約

最後,無論採取哪種方法,都可以利用網絡工具StickK.com來督促自己實現目標。由耶魯大學經濟學家與法律學家合作開發的這個網站,讓用戶和自己簽下「合約」,如果屆時達不成目標,就要按合約將押金繳作罰款,這筆款會自動寄給慈善機構。據統計,簽了約並交了抵押金的用戶中,有72%都達成了自己設定的目標,而沒有交押金的人只有29%達成願望。@*

責任編輯:茉莉

相關新聞
回國使用信用卡需注意甚麼
大陸財經人士:80%銀行員工要下崗了
大陸理財App高息誘惑 147人被騙2500萬元
中國人澳洲購房熱情高 澳銀行限制房貸
如果您有新聞線索或資料給大紀元,請進入。
評論