【大紀元2015年07月22日訊】（大紀元記者劉泉編譯報導）7月21日，美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau，簡稱CFPB）對花旗銀行及其子公司開出了一張7.7億美元的罰單，稱該機構在2003年至2012年期間對700萬的消費者信用卡附加產品及服務進行欺詐性營銷的違法行為。

花旗被控誤導消費者購買信用卡增值服務

據《華爾街日報》報導，花旗銀行21日同意與CFPB和貨幣監理署（OCC）和解，花旗被控誤導消費者購買附加服務，承諾他們免遭身份被竊或在某些不能付帳單的情況下受到保護。花旗銀行將支付7億美元用於減免受影響的消費者的債務，另外的7000萬美元則是支付給兩大監管機構的累計罰款。

CFPB還指花旗銀行及其子公司在允許消費者快速付帳單上誤導消費者，收取額外費用，而不總是說明這筆費用是可選擇的，不是必須的。

花旗巧立名目收取信用卡附加費

CFPB表示，大約700萬受影響的客戶購買了不知道真實成本的額外服務或付款後沒得到相應的全部服務。在2009年前後，因客戶在經濟衰退期間更加關注自己的信用，銀行界大力推廣附加服務，以增加銀行的新收入。

CFPB表示，花旗集團聲稱為防止客戶身份被竊，推出名為Identity Monitor和Direct Alert的服務，每月收費7美元至13美元，許諾監控客戶信用被盜用的跡象。但銀行工作人員通常不明確告訴客戶在最初每月一美元的試用服務期滿後，客戶必須主動申請取消服務，以避免未來的收費。

花旗同時推出名為三合一的信用報告，即提供監控三大信用機構的客戶信用服務。但是，實際的信用記錄來自第三方。有時，因為各種服務的錯誤，消費者支付了信用監控費用，但未獲得應有的權益。

其它為客戶提供的服務也受到質疑，客戶在若干情況下可推遲月付款，如：失業、離婚或取消付款。這類名為信用保護和支出平衡保護的服務都收取月費。

根據CFPB的調查，花旗銀行的子公司——百貨國民銀行（Department Stores National Bank）也將需要為近180萬的消費者提供約2380萬美元的救助款項，因為該金融機構收取了加急付款服務費。例如：銀行打電話給未及時付帳單的客戶，告訴他們當天可以通過電話付信用卡帳單，收費14.95美元，但他們並不告訴客戶無需付費的其它付款方式。

消費者欺詐頻現 CFPB執法不斷

CFPB的主管柯爾德瑞（Richard Cordray）說：「我們將繼續揭露那些讓消費者在毫不知情的情況下耗費數以百萬計的非法信用卡附加服務的做法」，「這是我們過去四年來（從創立開始），在消費者欺詐領域中採取的第十項行動。」

這也是2010年美國通過多德-弗蘭克金融法案以來，CFPB進行的最大的執法行動之一。其他的大型金融機構，包括美國運通公司（American Express Co.）、美國銀行（Bank of America Corp.）、第一資本（Capital One Financial Corp.）和摩根大通（J.P. Morgan Chase & Co.）都曾與CFPB達成類似的和解協議。

責任編輯：黃小渝