文/方見堯

李太太和何太太是好朋友。他們去的是同一個教會。李太太有三個女兒，都已經成年了。雖然三個女兒的工作都非常好，但都還沒有結婚。有一個星期日下午的教會活動過後，李太太告訴了何太太她的煩惱。李太太擔心自己去世后留下三個未結婚的女兒。何太太建議李太太去咨詢一下自己從事律師工作的丈夫杰登（Jaden），然後成立一份生前信託。雖然當時何太太的措辭不是很專業，但李太太還是能聽懂大概意思。

非專業建議幫倒忙

李太太琢磨了一段時間，同時也做了一些調查。她知道如果她成立一份信託，她就需要把財產轉移到信託。在一個星期六，李太太如常到銀行的時候向相熟的出納員提及過近期會把賬戶轉移到信託的事情。那個出納員看了一下李太太存有$90,000的儲蓄賬戶後，告訴李太太：「李太太其實你不用浪費錢找律師辦理信託啊！我可以直接幫你從儲蓄賬戶里辦理三個等額的存款證書，分別給您三個女兒安娜（Anna）、潔奇（Jackie）和莎倫（Sharon）。」

李太太猶豫了一下，出納員繼續說服她說這才是正確的做法，出納員說：「大部分人都是這麼做的，另外我們銀行有計算哪個員工為客戶辦理最多的存款證書。你也希望我能有好成績嘛。」李太太最後被說服了，她後來也忘記了預約好朋友何太太丈夫杰登的事情。

六個月后，李太太家的房子出現房頂漏水的問題，需要找人維修。當三個$30,000的存款證書到期時李太太需要把其中一個兌現，就是安娜的那部分。不久之後李太太不幸中風，醫藥費把她所有的現金都用光了。迫不得已下把潔奇的那個存款證書也兌現了。最後李太太宣布不治，他們家就用這些錢辦理了她的喪禮和支付了醫療費用。

女兒反目成遺憾

李太太去世了，第三個存款證書根據規定直接分配到小女兒莎倫手上。然而她的兩位姐姐安娜和潔奇并沒有分到任何遺產，因為屬於她們的存款證書在李太太生前被兌現了。當安娜和潔奇去跟妹妹討論這個不公平的情況時，莎倫的答復卻是「媽媽把存款證書寫上我的名字，那自然是媽媽希望留給我的。你們過往經常因為我小，因為我比你們聰明就對我不公平。這一次我不會再讓你們欺負了。」

莎倫把錢拿走后搬到了另外一個州生活，而兩位姐姐後來再也沒有聯繫上她了。如果當時李太太去咨詢了杰登，杰登肯定會建議她成立信託。那麼三個存款證書就會轉到信託裡，而信託會平等地使用三筆款項來支付所有賬單，這樣就不會出現後來的情況了。大家現在知道為什麼不能聽信一些不是專業人士的意見，隨便把財產安排分配。應該把所有事情交給專業的財產規劃律師，讓他們設計一個完善的計劃。現在安娜和潔奇變相被剝奪了繼承權。可惜過了這村就沒有這家店了，現在可是追悔莫及啊。

英文有一句格言：「A penny wise but a pound foolish」， 意思是因少失大。中文亦有相同的說法：「贏了一顆糖，輸了一個廠」。如果大家為了省點錢，不聽專業人士的意見，到頭來可只會得不償失。◇

筆者方見堯律師於1994年開始執業，曾在香港等地從事法律相關工作，熟悉中美兩地法律，目前擔任全美華人福利總會法律顧問，其業務領域包括移民、老人法和遺產規劃以及家庭法。

責任編輯：吳明