【大紀元2015年06月11日訊】現在傳統的長期護理保險保費是越來越貴，在處於利息超低的時期的現今，越來越多的人在考慮長期護理保障時，都會考慮購買混合型的長期護理保單。

傳統的長期護理保單是指，只有在長期護理的情況下才能獲得理賠，通常是定額定期的理賠方式，跟醫療保險相似，要麼在期限內用到，要么就失去它。因為傳統的長期護理保險如果沒有用到長期護理的理賠就去世，那麼保單就沒有任何的其他理賠。

保費漲勢嚇人 最多提高50%

我相信在過去曾經買過長期護理保險的人士都應該收到保險公司提高保費的通知。即使保費增高了，還是會比很多從新購買保單的人來說便宜；但是就是因為保費的增高，讓很多無法負擔，所以中途退保。在過去的幾年時間裡，有些保險公司已經將長期護理保單的保費提高了50%。

保險公司如何可以提供長期護理的保費呢？如果合法有稅務優惠的長期護理保險，保險公司必須要提供逐年更新的保證，也就是說只要客人持續支付保費，保險公司就必須要保證客人的保單持續有效，而且保險公司不可以以任何藉口取消受保人的保單和提高保費。

但是，如果通過州的保險局，保險公司可以要求提高同一級別的受保人的保費，例如：保險公司規定提高50歲到60歲年齡層，而且保單在特定時期2012年發售的保單的保費。如果剛好你的保單是在這個範圍內的話，那麼你的保費將會按照保險公司的要求提高。雖然提供保費並不是一件很容易的事情，但是保險局很多時候都要批准保險公司的申請，因為如果保險公司的成本增加，而無法支付長期護理的理賠，那麼將會是一個很危險的情況。

保費上漲 只能消極接受？

一般在收到長期護理保單保費上漲的情況，客人可以有以下的選擇：
1.繼續繳納提高的保費，維持原來保單的福利。
2.維持現在所繳納的保費，減少原來保單的福利。
3.取消保單。

無論是哪一個選擇，對客人來說都是被迫接受的結果。所以，現在越來越多的理財顧問會推薦混合型的長期護理保單，一般混合型的長期護理保單是跟人壽保險或年金產品混合購買的保單。在這些混合的保單當中加入長期護理的理賠條款，如果在長期護理的情況下可以提早獲得理賠；如果沒有用到長期護理的理賠，身後還可以獲得死亡理賠。

通常這些保單的保費都是固定不變的，相對來說比傳統的長期護理保單保費的變數會少點。因為購買人壽保險和長期護理一起的混合型保單，受保人必須要身體健康才會獲得好的價格。如果受保人身體稍微差點，可能無法以壽險的形式購買，那麼年金的形式也是一個很好的考慮方案，可以只需要一次性一筆經費放入年金當中，就可以把該金額變成幾倍甚至幾十倍的長期護理理賠額，從而可以把現有的資產放大。

如果需要瞭解更多關於長期護理保險的規劃資訊，請跟陳白燕，Yan Chen 聯繫，電話：415-939-5936。

責任編輯：陳瑋臻