【大紀元2015年03月07日訊】（大紀元記者陳光澳洲悉尼編譯報導）澳洲儲備銀行本月董事會會議決定下調現金利率，讓許多考慮是否對其房貸進行再貸款。但是，就像做任何財務決策一樣，轉換抵押貸款不可掉以輕心。

據房地產觀察網報導，下面七個陷阱是借款人應該避免的。

1、未能考慮你自己的情況
如果你的情況自最初使用抵押貸款後發生了變化，重新評估你是否使用了合適的貸款產品是明智的，然而，情況有些變化可能意味著你在貸款會是你可以得到最好的交易。

例如，如果從受到使用抵押貸款後已成為自僱人士，你想再融資貸款，可能會要求你採用低文貸款。而這樣的利率往往會比標準房貸利率高。同樣，如果你或你的伴侶退休了或因某些原因停止工作，新的貸款機構可能會對你的還貸能力做出不同的評估，而不是使用你現有的抵押貸款合同。

2、忽視轉換成本
固定利率抵押貸款合同在早期退出時是需要收取解約金的。這可能會使轉換貸款變得更昂貴。

可變利率抵押貸款的退出費在2011年已被禁止，那些大多數舊的抵押貸款現在應該已經過期，但做一個新的抵押貸款仍存在成本問題。這個成本應該與你獲得較低利率所節省的費用相平衡。

應該注意的費用包括支付給目前貸款機構的解約費、新貸款機構的申請費，以及新貸款機構對房產評估所收取的評估費和新貸款機構取代舊貸款機構的土地登記費等。

3、不同類型進行比較
如果你有一個全功能的抵押貸款，確保你將類似的貸款方案成本進行比較。基本抵押貸款的成本一般都會低於全功能的抵押貸款，但如果你能利用其優勢，更多功能的貸款從長遠來看可以幫你省錢。

一項利息為5％的25萬澳元的貸款，如果有一個1萬澳元的抵消賬戶，每年可節省250澳元。這聽起來可能不多，但這卻相當於降低了0.2％的年利率。

在另一方面，如果你從來沒有使用過諸如抵消賬戶、打折信用卡或附帶的貸款房產保險等功能，這可能是一個免除附加功能的好時機。

4、選擇固定利率
利率正處於歷史低點。根據發澳洲現者網站，還貸期限為30年的抵押貸款的固定利率為4.35％的抵押貸款，固定利率2年（數字來源Loans.com.au）。可變貸款利率為4.25％。（數字來源Loans.com.au）

如果你想確定你未來的還款數額，可以考慮固定利率貸款，但請記住，你這個選擇也讓你失去靈活性。

5、未與現有的貸款機構接洽
在急匆匆地變換貸款機構前，沒有與你現有的貸款機構連續，看看他們是否可以給你一個更好的交易。

如果市場上有較低的利率，而且你是一個良好的客戶，他們可能會爭取留住你。你可以以更高的效率，更低的成本，在你現有的貸款機構獲得更好的交易。而不是轉移到其它貸款機構，特別是當你在同一機構還持有的其它金融產品，如銀行帳戶和信用卡等。

6、忽視一些備選方案
無論你是否使用抵押貸款經紀人來幫助你進行再貸款，查看網站或廣告作比較，記住，還有其它的選擇。

經紀人只在其建議方案中提供可能的貸款機構。你也許能得到一個很好的協議，但也未必就是市場上最好的？找出答案的唯一方法是進行更廣泛的調查研究。

7、未能考慮貸款機構的歷史
如果你要轉換成可變利率貸款，請記住這些可以隨時更改。有些貸款機構提供有吸引力的促銷價格以吸引借款人，但未能在隨後及時降息。

許多貸款機構會很快跟隨澳洲儲備銀行進行降息，但這並不是每次都都會發生。有些貸款機構會自行決定最適合自己的業務。一般的情況下，很難知道哪些貸款機構會做出這樣的事情，但在利率改變時，調查貸款機構過去的行為可能會起到一些警示的作用。

責任編輯：簡玬