【大紀元2015年02月17日訊】（大紀元工商訊）利用貸款買房有多種好處，諸如貸款可以作為更大投資的槓桿、有利於建立信用，還可以節稅等等，但不少華人在申請購房貸款時都遇到過麻煩，如信用分數不夠、稅表上的賬目收入太低、車貸尚未還清、沒有過去兩年的稅表和工資單、改建/加建項目沒有行政許可、頭款資金在境外等等，遇到這些問題怎麼辦？房貸專家解您憂。

直接放款銀行經紀的優勢

洛杉磯East Star房貸公司是美國幾家專營房貸業務銀行的直接代理，業務經理Wilson鄧表示，通過直接放款銀行經紀申請房貸，審核條件比較寬鬆，中間流程少，而且他個人具有豐富的房貸案例申請經驗，在報稅前可提供額外的稅務建議，讓房貸申請一次通過，更快更簡單。

有車貸，如何順利申請房貸？

一個人或家庭的還貸能力是有限的，如果同時既還車貸又還房貸肯定比只還其中一個更吃力，所以有車貸在身的朋友不容易申請到房貸。如果正好是車貸讓申請人的還貸支出收入比超過49%，而且申請人又有足夠的資金還更多車貸的話，Wilson建議一次性把車款付到最多只剩10%的未付餘額，這樣，East Star房貸公司就不會將車貸計入每月的支出之內，使得還貸支出收入比低於49%，從而能夠貸到房款。

個人信用為公司租車是否影響房貸？

用個人信用給公司租了一輛車，East Star房貸公司會請對方出具證明，表示車子是給公司用的，不是個人的車輛，因此雖然由個人信用擔保，但在申請房貸時可以不考慮這一點。

自己不出一分錢，也能申請房貸？

許多新移民在美國沒有存款，如果要繳付頭款，也得由家人幫助或將海外的資金轉移到美國。Wilson表示，East Star房貸公司認可頭款資金贈予，哪怕頭款100%都是由親友名義資助的（gift fund），個人名下沒有出一分錢，只要收入和信用合格，都可以正常貸款，沒有差異。此種情況只適用於自住房，不適用於買來做出租房的情況。

利用現有房產抵押貸款做新購屋的頭款？

如果申請人現在已擁有房產，並準備購置另一處房產，但缺少頭款。Wilson表示，East Star房貸公司接受申請人利用現有房產作抵押申請來的貸款作為購買第二套房子的頭款，而貸款每月償還的利息作為支出計算，只要每月的還貸支出收入比仍低於49%就可以。

不成功不收費

Wilson表示，如果房貸申請不成功，申請人不需要繳付申請費用，這也是法律規定的。當然，根據他個人的經驗，過去接手的房貸案例都成功申請到了貸款。另外，如果借款人有實力和意願想提前還清貸款，是不罰錢的。

案例：

一位來美幾年、在美有工作的人士，每月收入和信用分數（745）都符合貸款的條件，但自己無力提供頭款。他準備買一套市價40萬的房子，頭款付25%，但用來支付頭款的錢都在中國，國內親友將資金以贈送的方式匯到其在美國的賬戶，作為他購買房子的頭款。約三個星期後，Wilson順利幫他申請到了房貸，房子很快過戶。

一位新移民，有綠卡，剛剛在美國工作4個月，因此沒有去年的報稅歷史。而且用作頭款的資金也需要從中國轉移過來。問過幾家大銀行，即使他準備付50%的頭款，但對方均以其沒有報稅資料為由拒絕了他的房貸申請。East Star房貸公司考慮該客戶的移民時間等實際情況，幫其順利申請到貸款。

一位大學畢業生，參加工作不久，薪資約每月5000元，他在羅蘭崗看中一棟市價45萬元的房子。但因為上一年沒有工作和稅表，無法從大銀行貸到款。East Star房貸公司在查看畢業證並核實了情況後，順利幫其貸到款，購得住房。◇

East Star房貸公司

電話：626-286-3838

手機：626-231-6669（Wilson鄧）

地址：129 West Las Tunas Drive, San Gabriel, CA 91776

網址：www.eaststarmortgage.com

責任編輯：鄭新