【大紀元2015年12月07日訊】(大紀元記者李晴照舊金山報導)你還在為孩子上大學的費用犯愁嗎?大學費用確實是一筆不小的開支,但如果獲得大學資助規劃師的幫助,家長和孩子的經濟壓力可能就大不相同。
類似美國這種慷慨的大學資助計劃,在中國大陸的教育體制中尚未具備。這也是很多來自中國大陸、符合資助條件的學生家庭,因不了解美國,錯失或未充分享有美國大學資助的原因。而且,即便是高收入、高資產的移民家庭,也可能從大學資助中受益。
資產規劃 應立足整體
作為一名資深大學資助規劃師,Sally Wu在灣區學務和財務規劃公司Eagleview Foundation已工作十幾,經驗豐富。她把自己比喻成上大學的「導航師」,專門幫助那些高中生和他們的家庭指引航船,駛向美麗的風景,同時避免觸礁風險。
一般的資產規劃人員雖然不會給客戶提供明顯錯誤的建議,有些建議聽起來還很不錯,但因為從整體上考慮不夠,使他們的建議在具體實行時大打折扣。
Sally說:「作為大學資助規劃師,我得知道對方的需求,經過全盤考量後才給出建議,不是挖東牆去補西牆。」
就像醫生開藥, Sally說,每一種藥都有它的用途,若不是基於整體考慮,即使是好的藥物也會因為不適合具體的患者而達不到想要的效果。
高收入、高資產家庭,也能獲得大學資助嗎?
這要看家庭的具體情況。Sally分析說,這些家長雖然中手有大量動產或不動產,但如果這些資產被合法歸入不被學校評估的資產類別或項目裡,就符合申請條件。
有位中等收入、高資產的客戶在兒子上9年級時,聯繫到Sally,向她諮詢如何辦理大學資助規劃。這位客戶手頭有現金和股票,還擁有房產,這些是學校通常要評估的資產。
Sally整體評估了她家庭的具體情況後,經過計算,給出一份整體收益最佳的規劃報告:在他們考慮的大學中,A學校學費3.5萬美元/年,可獲得的獎學金和助學金相當於學費的90%;而排名高一點的B學校,學費是6萬美元/年,這位家長要自己支付學費的80%。如果不做規劃,按照他們的資產就要付全額學費。
B排名雖然稍高一點,但和A是同一級別,並且有同樣的專業。這位家長最終決定讓孩子以A學校作為努力的方向。Sally的規劃讓家長和學生能夠明明白白的衡量:花銷大的學校,教學質量值不值得花這筆學費?花銷低的學校,有沒有差到寧可放棄那麼多獎金?
有一位客戶年薪40多萬美元,並持有房產和股票,在Sally幫助下,他的孩子申請到了2.5萬美元的大學獎學金,稅務規劃幫他每年合法節省4萬美元稅金。
性向測試,確定最適合學生的大學
Sally做規劃前,要給每一個孩子做性向測試。根據學生的性格特點,建議他們從事相應類型的職業。如果家長希望的專業特性和孩子的性格特點不協調,她會和家長與孩子一起溝通,避免孩子將來因盲目追逐熱門科系而缺乏學習的動力。
很多對將來沒有目標的孩子,聽了Sally的性向測試分析後,眼睛即刻有了神采,確立了人生的方向諮詢專業人士 以免做無用功。
「做大學資助規劃是很細節的過程,和個人的資產、家庭環境、學生成績都有關係,還要結合學生傾向與適合的學校做考慮。」Sally說,她不會以犧牲孩子適合的專業為代價,單純幫家庭獲得高優惠的學費。
財務規劃,家長可以自己做嗎?
有些家長喜歡從微信等社交媒體中,收集有關財務規劃經驗的分享文章,然後仿照文章自己給自己做規劃,但最後收效甚微。為什麼呢?
因為網上這類文章通常說的都是一般原則,雖然原則不錯,但如何具體運用,一般人就缺乏相應的判斷力。所以收集了財務規劃的相關資訊,並不等於懂得了全部。專業規劃師要花時間全盤了解客戶的詳細情況,然後進行專業的規劃、計算,才能生成最後的報告。
Sally說,「做大學資助規劃,自己申請和請專業會計師做,效果可能截然不同。」當然,只有一個例外,家長本人就是資深的大學資助規劃師。
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責任編輯:馬天祥