【大紀元2015年10月28日訊】(大紀元記者劉毅報導)最新的統計數據顯示,截止到9月末,大陸委託貸款餘額為10.35萬億元(人民幣,下同),隨著大陸經濟不斷下行,委託貸款的後遺症正在慢慢顯露出來,有業界人士表示,委託貸款違約高,對銀行來講是「一顆雷」。
據《中國經營報》10月26日報導,2014年大陸委託貸款大幅增加,目前隨著經濟下行壓力越來越大,實體企業資金短缺及償債能力下降,通過委託貸款融資的企業頻頻違約,甚至商業銀行也遭受牽連。
報導稱,大多數通過委託貸款融資的企業比較難從銀行直接貸款,而對於資金方來說,10%~18%的收益遠遠高於實體產業回報,在銀行看來,對這些公司如房地產企業等直接貸款都要上報總行審批,一般很難通過。分支行要留住客戶,就只能為其做委託貸款。
對於做委託貸款的企業來說,或多或少都存在一些瑕疵,常見的做法是需要充足的抵押物作為「保底」,有助於貸款到期不能償還時資產清理。在經濟形勢不好的情況下,委託貸款償還很多都是借債償還或進行展期,其中房地產項目最多見。房地產項目普遍缺錢,能夠接受的年利率高,而這也是吸引資金方的最重要因素。有的企業能夠承受25%的年利率,而實體企業的平均利潤根本不可能有這麼高。
高回報的吸引之下甚至一些公司放棄主業來放貸,但是這些企業對風險的意識並不明晰,貸款到期後的要賬往往不那麼容易。今年寧波波導與淮安弘康房地產就5000萬委貸、香溢融通和杭州天億商城就5000萬委貸對簿公堂。
據悉,在2014年上半年,僅上市公司的委託貸款就超過800筆,涉及180家公司1026億元。
中共央行統計報告數據也顯示,2014年國內委託貸款規模為2.51萬億元,同比增長近100%;在社會融資總規模中,去年委託貸款增幅相當於商業銀行人民幣貸款規模的30%左右,占大陸影子銀行規模的26%。
大陸央行從去年11月以來已經6次降息5次降准了,寬鬆的貨幣政策向市場釋放出了大量的流動性。但這些資金並沒有流入實體經濟,經濟形勢不好銀行也不願將錢貸給一些企業。
今年以來,大陸經濟增長持續下滑,9月份的一系列經濟數據均顯示大陸經濟依然萎靡不振。
據中共統計局網站10月27日公布的數據,9月份,規模以上工業企業實現利潤總額同比下降0.1%,當月工業企業主營業務收入同比下降0.5%,是多年來首次下降,顯示企業生產經營困難進一步加劇。一旦企業經濟進入寒冬,還貸無望,委託貸款這顆雷將被引爆。
有網民表示:「現在低息能把問題掩蓋一段時間,到了加息的時候,甚麼問題都顯露出來,不知道那時候還有甚麼工具可以用了。」「銀行本想作紅娘,收點中介費,這下把自己搭進去了。」「中國的影子公司是壓倒經濟的最後一根稻草。」
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