【大紀元2014年09月13日訊】現年80多歲的莉蓮在30多年前便失去了丈夫。當時，她獨自扶養兩個年幼的女兒， 在經濟上她非常謹慎計劃每一項支出以便不時之需，雖然生活並不是很富裕，但總過的去。她在皇后區擁有一棟房子，過了30多年，房產價值升了10倍，也因此成了她手上最富價值的資產。女兒們相繼出嫁，也都有了自己的孩子，莉蓮開始思考希望自己能在有生之年多給孩子們些什麼，幫助他們減輕未來的生活負擔。

銀髮族的融資工具

在一次和朋友的對話中，朋友建議她可以考慮反式貸款。莉蓮曾經在電視廣告上看到關於反式貸款的資訊，但是因為貸款福利太好了，讓她反而產生質疑。在朋友的簡單介紹下，她才知道原來反式貸款是美國聯邦政府的一項福利政策，目的是擅用銀髮族的房產作為一種經濟來源，解決他們任何資金需求問題，所以才會如此優惠。

她進一步諮詢了貸款專家，發現反式貸款的收入要求比一般貸款容易得多，而且利息很低，不需要每月固定還款，即使經濟不景氣，借貸人的信用額度也不會縮水。反式貸款可以借到房產價值的50-60%(房產最高價值認定為62.55萬)。

靈活融資 又保有房產

該類貸款的基本要求是：1)借貸人必須年滿62歲 ; 2)房子必須是借貸人的主要住宅 ; 而且按期繳納房產稅和房屋保險費，反式貸款就不會有償還到期日。只有房產被售出、或屋主永遠離開那住所到養老院，或是去世，才會有本金和利息清償到期日。如果屋主過世，家人或其他繼承人有6個月的寬限清償借款餘款。可運用壽險資金或再融資方式，保住房產；或者把房子賣掉還清餘額。就莉蓮的案例而言，她的女兒們不需要賣房，她們一直是莉蓮壽險的受益人，所以可以選擇繼續保有房產。

莉蓮利用她的貸款額度，還能幫助在財務上有些困難的大女兒還清在南卡州的房貸餘額。她還可以為孫子們籌立教育基金，一個已經在上中學，再過幾年就要申請大學了。不僅如此，莉蓮還可將房子整修一番。

打理好身後的理財規劃

莉蓮感到自己好像中了彩券一樣。她不久前買了壽險，讓女兒們有了保障，幸好還都用不上，她既活得長壽又命好，正是兒孫繞膝頤享天年之際。但她仍可利用自己房產，在不需要搬出或賣掉的情況下，為家人多做些計劃。還希望她離世之後，除了能償還貸款外，還可為孩子保留這座房產。所有這些精心的規劃不會白費工夫的，而她現在感到越來越受益。

如果您是62歲或以上的屋主，並希望或需要再融資現有的抵押貸款，以抵償每月支付款項，或是有任何理由需要自房產產值中兌換成現金，想了解更多有關如何利用您的房子作為金融工具與反式貸款 – 請致電Alice Tseng 646-543-9262

責任編輯：王秀華