我們買東西時會比價，辦理貸款也要比價，可以利用費用估算清單比價。2010年前，每家借貸機構的估算清單格式都不同，也沒有統一規定應該列出那些項目，借款申請人就算有了估價單也很難比價。2010年時，美國住宅和都市開發部設計了新的費用估算清單格式，是目前大多數借貸機構採用的格式。

新的費用估算清單列出貸款利率、貸款金額、貸款期、每個月的攤還金、以及所有貸款費用，雖然政府機構希望藉此幫助借款人清楚知道所有成本，但是，借貸機構還是可能利用費用估算清單欺騙借款人。，接下來，我們將告訴各位可能的七種方式，希望借款人能提高警覺，不要上當。

1. 不收取收手續費或仲介費，卻收取點數折扣費。
手續費和仲介費是同一種費用，支付的目的是換取比較優惠的利率，而點數折扣費的作用也是一樣。既然申請前，借貸機構已經說不需要支付手續費或仲介費，那麼，又有何道理收取點數折扣費呢？

2. 不收取房屋鑑價費。
幾乎所有貸款申請都需要房屋鑑價，而鑑價不是由借貸公司執行，而且是透過第三方獨立機構鑑價，支付鑑價公司費用是不可避免的，借貸機構不可能會自行吸收。，因此，如果你的方案不收取房屋鑑價費，這筆費用極有可能被併入申請費或其它他費用。，總之，最後一定還是由借款人支付。

3. 刻意不列出一定要支付的費用的金額。
過戶費、登記費、及稅金是必須支付的費用，有些機構刻意不列出這些費用的金額，直到要過戶前，才告知金額，當借貸人是待宰的羔羊。，到了那時，大多數的人都已經懶得重新找其它他家借貸機構貸款。

4. 沒有列出利差溢酬的金額。
政府規定，費用估算清單應該以數字金額的方式標示利差溢酬，但是許多借貸機構卻標示成「0%-4%」，這樣的標示方式根本沒有意義，0%和4%的金額其實差很多，所以，借款人還是不知道自己要支付多少利差溢酬。

5. 沒有列出利差溢酬。
政府規定，一定要列出利差溢酬，不要以為沒列出就不收取，一定要口頭確認。

6. 沒列出預付利息
除非我們貸款的起始日是該月份的1號，不然我們一定要支付預付利息，例如，起始日是1月10日，那麼，我們就需要預付20天的利息。借貸機構不列出預付利息，是想讓費用總金額低一點。

7. 沒列出賣方的回饋金額
買賣雙方談交易時，有時買方會希望賣方能負擔某些應該由買方支付的費用，在還沒確定前，借貸機構就不將這些費用列出，為的是讓總成本看起來低一點。既然買賣雙方尚未完成協議，很難說賣方是否一定同意。

大家一定要小心上述七種隱藏成本的方式，比價是為了知道自己支付的錢是不是有價值，如果借貸機構在費用估算清單中設了陷阱，借款人比價還有什麼意義嗎？

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(責任編輯﹕郝莉)