（大紀元記者季薇多倫多編譯報導）不少自人士和高風險房主急於獲得房屋貸款，銀行不受理怎麼辦？但此時私人貸款機構卻敞開大門，慷慨解囊。

據《多倫多星報》報導，加拿大聯邦政府收緊房貸規則之後，私人貸款機構已經瞅準機會，向絕望的房主提供貸款。房貸經紀人表示，他們看到越來越多的人士，尤其是自僱人士，或者在渥京進一步收緊貸款規則之前購買了樓花或房子的人士，現在正在為獲得房貸或再融資而焦頭爛額。

專營「困難」或「銀行不受理」的業務

一些人士正在被A級貸款機構（提供2.99%利率的銀行）所拒絕，以至於B級貸款機構（如提供4%-5.5%的信託公司）的生意紅火起來。但是，轉向私人貸款機構，開支卻很驚人。

舉個例子來比較，以2.99%的利率向A級機構貸款$50萬，還款期25年，每月還款額約為$2,360；如果向B級機構貸款，5.5%的利率，每月還款額升至$3,000。而如果向私人貸款機構借錢，每月的房貸還款將飆升至$6,200。利率為15%，這還僅僅是利息而已。在此基礎上，還得小心條款中的容易被借款人忽視的小字部分以及費用。這筆費用，諸如貸款律師費、滯納金等，開支可高達數萬元。

只是這些別無選擇的借款人的隊伍正在日益壯大。所以私人貸款機構的廣告詞是，專營「困難交易」或「銀行不受理」的業務。

借款賺錢均不易

密西沙加市一位失業的女子被A級和B級貸款結構拒絕後，只能轉向私人貸款機構。最終以16%的利率借了$2萬。該女士稱，各種費用使她舉步維艱，處於失去家園的風險之中。

多倫多房地產經紀人Brian Persaud在努力為一位女士售出一間公寓。原因是該女士現在揹負$77,000的債務。她說，在一位經紀人說服下，自己希望利用房屋資產淨值信用貸款（HELOC），通過幫助有需要的借款人來賺錢。

最初的$35,000貸款運作得很順利。為期一年的僅付息貸款被按時償還，經紀人支付了巨額的投資回報，包括$1,700費用收益。然而，在貸出第二筆$50,000後，她到目前為止虧損了$77,000。她說，後來她才發現這筆錢被用作一間公寓的第二筆房貸。

業主拖欠還款，導致她被套牢在那筆房貸、公寓管理費以及其他費用上。這位單身母親現在意識到，她首先應該聘請一位律師來看看這個交易。她說：「我永遠不會再陷入這種處境，它會害了我。」

更糟的情況恐隨其後

渥京已經將房屋再融資的上限從房屋價值的85%降至只有80%。而在私人貸款機構和需要85%或90%融資的借款人之間牽橋搭線的經紀人，其報酬豐厚無比。

經紀人Steve Garaganis認為，私人借貸是房貸市場「微不足道」的部分。他督促客戶出租，不要深陷高利率，最終竹籃打水一場空。但是，他確實也看到更多的、原本合資格向銀行貸款的自僱人士，現在被迫轉向私人貸款機構。

專營私人房貸的經紀人Rod Smith，其資金來自富裕、精明的投資者。他指出，私人借貸「現在是一個增長的領域，那是因為機構（如銀行）部門的收縮」。事實上，這導致了更多的借款人轉向私人貸款機構，特別是自僱人士。

經紀們相信，糟糕的可能還在後頭。原因是房主高負債，或者未來幾年，欠缺足夠收入證明的自僱人士在試圖再續房貸時，發現自己第一次遭到了銀行的拒絕。

時代催生的產物

私人貸款機構，這個房貸市場中很大程度上不受監管的一個部門，專門彙集來自投資者的資金，以一年期、僅付息貸款的形式，貸款給傳統上公認的高風險、絕望的借款人。

無資格從銀行獲得貸款的人士，通常佔10%；弗裡森說，現在已經是20%了，而自僱人士更多，他們所受的影響是巨大的。

資深房貸經紀人弗裡森（Jason Friesen）稱，這種貸款的增長，是「一種時代的標誌」。他說：「私人貸款機構在很大程度上是一種衍生物。長久以來，人們把他們的房子作為一部銀行機器。而如今，你會發現許多絕望的人正在做絕望的事情。」◇

（責任編輯：芮蕾）