想找最適合自己的房貸方案，最好直接找房貸經紀或銀行，千萬不要透過中間人。透過中間人，他們會需要看信用報告，而他們也是配合房貸經紀或銀行辦理房貸，房貸經紀或銀行也會看信用報告。每看一次就要申請一次，查詢次數過多，會影響信用分數，也就會影響申請資格。再者，透過機構服務，一定需要支付服務費，多透過一間公司，就多一筆負擔。

辦理房貸時，多比較幾家借貸機構的方案是好的。可是我們不太建議各位，打到每一家只是口頭詢問利率，因為利息不是房貸唯一的成本，所有費用都會列在費用估算清單中。所以正確的方式是請借貸機構提供費用估算清單，我們才能準確比較方案。有一點要特別注意，還未取得費用估算清單前，不要提供社會保險號碼或支付信用報告費用給借貸機構。

許多人曾經吃過房貸的虧。要能更容易、更順暢的辦理房貸，有三個原則：

1. 比較預算估算清單，並選擇適合的房貸專員。
2. 如果真的不知道該怎麼辦理，可以請熟識的房仲代表你。
3. 主動追蹤申請流程。

金融風暴前，許多借貸公司沒有嚴謹地審核貸款資格，尤其是次級房貸方案，最後許多借款人繳不出貸款，許多公司也因而倒閉。經過這次教訓，借貸公司對於貸款資格的審核比較嚴謹，可是這不表示只有完美信用的人才能貸款。世上找不到幾個完美信用的人，借貸公司也知道。所以只要信用夠好，都可以辦理貸款，差別只在於貸款條件的優惠程度。

申請貸款時，信用分數是大部份的借貸公司第一個看的條件，沒達到標準的就駁回申請，而分數越好的人，利率會比較優惠。信用分數曾經被稱為「破產分數」，用於評估申請人破產的風險，當時是以勾選清單的方式進行評分，直到1980年代，Fair Isaac公司發明數字計分，而後Fannie Mae及Freddie Mac公司更進一步套用在電腦上，讓計算流程更加迅速。

10個信用分數注意事項：

1. 三大信用機構會分別計算信用分數，但是申請人的信用分數不是這三個分數總和的平均，而是取三個數值的中間數值。

2. 配偶的信用並不會影響自己的信用分數。

3. 每個月信用卡簽帳都要還清，不然會影響信用分數。

4. 要使用信用才能產生信用分數。

5. 每一種不良記錄保留在信用報告的時間不同，有的七年，有的十年。

6. 使用信用的次數越多，信用分數並不會越高，不管使用幾次，妥善管理信用，才能提高信用分數。

7. 不要隨便取消不使用的信用卡或關閉不使用的銀行帳戶，信用機構是看使用的時間長久來評分，時間越長，分數越高。

8. 要平均使用手上的信用卡，信用額度利用率越高，分數越低，所以，不要集中使用某一張信用卡。

9. 儘量不要找債務管理公司協助處理債務，對銀行來說，這表示申請人無法管理債務，因此會認為借貸風險過高。

10. 不要陷入網路貸款方案廣告的陷阱，最好還是親自諮詢房貸專員會經紀。

貽達貸款
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