【大紀元2014年05月31日訊】（反式貸款(Reverse Mortgage)，也叫住房淨值轉換貸款(Home Equity Conversion Mortgage)，是一種聯邦福利計劃。目的是利用銀髮族和退休人士擁有的房產，滿足他們的資金需求，提高生活質量。借貸人須達62歲以上，是該貸款主要的條件。

目前全美每天都有至少8,000人慶祝他們62歲生日，已達退休年齡。由於很多人並不瞭解反式貸款，因此錯過機會來利用這個資源來購買新房產、提升生活品質、減少經濟壓力甚至避免經濟災難。

我是一名持有紐約州執照的貸款專員，在這個專欄裡，我會通過我客戶的真實故事和大家分享反式貸款的優越性，歡迎您關注我的專欄。）

Dora和她的兒子Ivan住在Forest Hills。Ivan年過40歲，但是有學習障礙，心智年齡只有10歲。Dora和她的丈夫是對非常盡職的父母，兒子的特殊需求讓夫妻兩人的關係更加密切。

丈夫去世後，Dora獨自撫養兒子。她在金融界有一個不錯的工作，並且很週到地替Ivan做財務規劃，買人壽保險，這樣即便她過世，Ivan仍然能在家裏過正常生活。Dora退休後，開始為她的侄子做推廣和記帳的工作，她的侄子是一位世界知名的音樂家，經常在卡內基音樂廳演奏。Dora很喜歡這份工作，這讓她能有些收入，生活也很充實。

生活橫生波折

最近，Dora發現她的投資不像以往那樣高回報，工作收入也不足以應付所有開銷。開銷其中最重要的就是能確保Ivan未來無憂生活的人壽保險。此外，Dora的心臟問題也隨著年齡增長變得更加嚴重。因她已年近80歲，醫生督促她儘早動手術，但她覺得在動這麼大的手術之前，她必須獲得經濟上的保障，否則萬一出了問題兒子怎麼辦？

Dora曾在電視上看過有關反式貸款的廣告。「反式貸款可以拿到貸款，但不用立即還款嗎？」Dora諮詢了反式貸款專家，並提出她所有的問題。

反式貸款的優勢

確實，反式貸款的利率很有競爭力，最高可借到房屋價值的50%-60%(房屋最高價值被認為是$625,500)。無需每月還款，還多少、怎麼還都由借方自己決定。基本要求是借貸者必須62歲以上，以該房產為主要居住地並支付房產稅和房屋保險。而且只有在最後一個借貸人離開房子時(不管是搬家、賣房還是去世)，才必須要還清貸款。收入要求十分簡單，只要能繳房產稅和保險費即可，而一般退休金或其他退休收入都可以負擔得起。反式貸款是美國住房及城市發展部(HUD)制定、聯邦房屋管理局(FHA)提供保險的一項聯邦福利政策，已有25年曆史，目的是善用銀髮族的房產作為一種經濟來源，解決資金需求問題。

透過金融界工作的背景，Dora發現反式貸款實惠又經濟：她不但可以住在自己的房子裡，經濟狀況也會大有改善，每月開支及人壽保險可如期支付，也不必過於依賴她的投資或收入。

無憂的新生活

11月Dora拿到了貸款金額，並安排每月自動將2000美金存入她的帳戶，加上退休金這樣就可以支付每月的開支。還剩下一大筆可貸額度，可供緊急情況下隨時使用。12月底Dora住院接受手術，因手術時引發併發症，直到隔年3月初她才從醫院醒來，3月底返家。在住院期間，Dora銀行帳戶在自行運轉，所有開支都及時支付；她的朋友經常致電並探望Ivan，Ivan也變得更加獨立。現在她回到了家，需要支付復健以及一個住家護士和治療師的費用。有了反式貸款，她不必擔心任何開銷問題，只需關注身體的康復。

如果你有自己的房子，年滿62歲，支付日常開銷有困難，或者擔心緊急情況時沒有資金來源，請致電反式貸款專家 Alice曾小姐，讓反式貸款幫助您。洽詢電話：646-543-9262

(責任編輯：李海）