評估申請資格時，大部份的貸款機構會選擇FICO信用分數。有些申請人在申請貸款前會事先檢視自己的信用分數，但是，申請人對信用分數還不是那麼熟悉，常常以為自己取得的就是FICO信用分數，直到申請貸款時，才發現，怎麼與貸款機構的FICO分數不一樣。

取得FICO分數需要付費，如果支付了費用，一定要確認是取得FICO分數。可是，FICO分數又不會表明是FICO，因此，有些人提議標示清楚哪一種信用分數。也有些人認為沒必要表示，因為還是有些機構並不是使用FICO，而且信用機構也認為，不管是哪一種公式算出的信用分數，它就是信用分數。

有些時候，申請人手邊的分數確實是FICO信用分數，不過，還是與貸款機構的FICO分數不同，那是因為採用的版本不同。

2006年3月，三大信用機構，Experian、Éxquifax、以及TransUnion共同推出一個新的信用分數系統-VantageScores。，三大信用機構及媒體不斷宣傳，這是一個更創新、更一致性、且更準確的系統。目前為止，VantageScores並無取代FICO的意圖，長期使用FICO系統的人則靜觀其變其發展。

VantageScores信用分數

FICO評分範圍從300到850，VantageScores則從501到990，每一個階段的分數對應一個字母等級，如下：

　　　　
分數 等級 百分%比
901-990 A 11%
801-900 B 29%
701-800 C 21%
601-700 D 20%
501-600 F 19%

VantageScores信用分數的分級層數雖然比較少，但是每個等級的人數比例與FICO差不多。

如何計算VantageScores

VantageScore也是利用信用報告中的資料計算分數，考量的因素也幾乎一樣，包含還款記錄、貸款餘額、信用額度、信用帳戶使用多久了、新的信用帳戶何時申請、以及是否混合使用各種信用帳戶。雖然評分因素一樣，不過，每一項佔總分的比例，與FICO不太一樣。

 還款記錄：佔28%，是否按時還款，有無拖欠行為。
 信用額度：佔23%，信用使用的比例。
 餘額：佔9%，最近期的餘額，目前的餘額和拖欠的餘額。
 信貸接觸的情況：佔9%，已經使用信貸多久了，以及使用哪些類型。
 最新的信貸：佔30%，近期開立多少新帳戶，做了多少信用查詢。
 可用額度：佔1%，還有多少信用可以借貸。

比較信用分數系統

同樣的因素，對不同人的FICO分數或VantageScores的影響方式不同。就申請新貸款來說，不管分數高和分數低人的人，都會因為其它他新的貸款而讓FICO分數更低。可是VantageScores不一樣，新貸款會增加有些人的VantageScores分數，或減少有些人的分數。兩項系統也有相同的時候，同樣拖欠還款，FICO和VantageScores分數高的人扣分的比例比分數低的人高。

想獲得FICO和VantageScores高分的話，要謹遵三項原則：按時還款，債務餘額不要太高，及不要隨便取消信用帳戶。

VantageScore的未來

VantageScore推出的時候，基於幾個理由，許多人預測它無法取代FICO。第一，轉換系統的費用過於龐大；第二，許多貸款案最後會轉賣到華爾街，而華爾街習慣FICO，也認為FICO的表現不差。，除非VantageScore能證明更可靠，不然沒必要更換系統。Fair Issac面臨到一個困難，貸款機構、審核機構、及信評機構都不太願意轉換系統。

大家目前認為VantageScores最棒的地方是分數的一致性。目前使用FICO信用的機構，因為資料不同或其他因素，計算出的分數不一定相同，VantageScores在這方面做得比FICO好，信用機構算出的分數比較一樣。

FICO好？VantageScores好？

三大信用機構認為沒有必要比較FICO和VantageScores。尋求更準確評估還款風險的系統，是三大信用機構開發VantageScores的主因，到底有沒有比較準確，或者，申請人有沒有認為比較公平呢？見仁見智。對申請人來說，越能得到高分的系統越好吧！

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