【理財一點通】

指數保險的幾大優勢

更新 2014-02-22 2:03 PM 人氣 2

【大紀元2014年02月22日訊】理財或投資是一種統籌佈局，是投資者如何兼顧收益性（Growth)、安全性（Safety)、稅務優惠（Tax Advantage)以及保障性（Protection) 的全方位考量。

指數保險可以兼顧不同層次的需求。依據主要市場指數表現作為主要參照增值標準，指數保險可提供很合理的預期增長值。在保險帳戶內的資金增長是延稅的；可以從現金值中借出資金作為「生前福利」使用是免稅的；在帳戶內的現金值得到免受侵犯的保障；最終的賠償金可以是免稅的。
　　
指數保險非常適合和滿足以上的全方位理念：
　　
1）指數保險中的最低增值保障，最適合在遺產計劃中及時轉移財產，並且避免在市場動盪環境下的投資本金安全顧慮，適合一次性付款保單，這樣就能「氣定神閒」地考慮自己關注的財務佈局。
　
2）指數保險深得人心是因為投資者理解其運作方式，如果歷史數據可以作為一種指標，（S & P 500 指數過去二十年的平均增值為8.2%，不同的指數保險會有差異但增長值接近），依據復利的累積，可以創造足夠的現金值，而且可以免稅享用。
　　
3）且不說人壽保單可以提供即時的保障，從收益角度考量，比較每年支付的保費和最終的理賠金 = 保險額+現金值，其收益是以槓桿操作讓收益率最大化。
　　
4）有許多方法可以不將理賠金包括在受保人的應稅資產總額中，減少將來遺產稅的支出。周密的計劃帶給投資人「靜態」的穩重。
　　
5）如果說每年合格最大限額的贈予免稅，善用終身免稅額可以有效減少資產增值的累積，減少資產總額，保險保單就是高增值資產，符合作為贈予的理念。
　　
6）作為愛的傳承，作為傳承財富理念的延續，我們要留給下一代更多的是「授之以漁」。作為遺產計劃的一部份，我們可以一次性付款或最多限額地贈予支付子女的人壽保單，一來可以為子女提供足夠的財務保障；二來可為子女累積財富；三來將來的理賠金可以再傳承給再下一代，符合延續有效轉移財富而免稅的理念。
　　
7）保險的理賠金因為其高度的流動性，可以作為分配財產給受益人的最佳「調節器」，因為很容易分割成不同比例，附加其他的財產分配給不同的受益人，如孫輩。
　　
8）因為保單作為豁免資產（Exemption Assets)，在保險帳戶內提取資金作為子女或孫輩的大學費用，不會作為父母或受益人的資產，不會影響到學生需要申請的大學學費補助金。
　　
9）善加運用指數保險條款的不同功用，指數保險的保費可以依據家庭的不同階段的資金需求多交或停交，或可添加理賠保額，這樣更賦予受保人更大的主動性和靈活性。
　　
理財策略更多的需要關注對於未來的需求，是一種現在就要為之努力的計劃。任重而道遠！
　
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