【大紀元2014年02月21日訊】【作者簡介:莊齡女士,財經專欄作家及資深投資顧問。專業經驗豐富。專業服務重點在:尖端財經行情、投資市場分析、客戶投資規劃及資產保護。專欄主旨在與大家共同研究當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件:[email protected]。】
本人不是律師,但因投資理財常牽涉到遺產規劃,所以搜集不少有用常識和投資朋友分享。
遺產規劃目標在於(一)儘量避開遺產法庭,(二)須要經過遺產法庭的,儘量減低費用。
至於遺產稅,德州沒有,聯邦政府目前是有課稅,但每人一生有$5.24Million的免稅額,夫妻兩人就是$10.48 Million免遺產稅。此外,不算在內,每年每人可以捐贈$14,000給他人,夫妻兩人就總共可以捐贈$28,000,免稅。
回到遺產規劃,在德州,要避開遺產法庭的方法就是儘量將財產轉移設立能自動化。譬如,銀行的Pay-on-death(POD Account)帳戶,退休金401K、IRA,投資帳戶、人壽保險死亡賠償,和所有財產放在產權人設立自管的信託(Living Trust),例如住宅、車子,或珠寶等其他財產。不能自動轉移的遺產項目(Probate Property),例如工作收入、還債的款項,中樂透獎的獎金等,就須經過遺產法庭。
在德州,如果沒有人抗議的遺產案件,經過遺產法庭的費用據說是3-7%的遺產,包括遺囑執行者的收費、財產評價費、法案登記費、會計費等等。若是有抗議的,那費用變成就沒完沒了的。
在德州,如果「須經過遺產法庭的遺產」總值不超過五萬,沒有遺囑,遺產可以不用經過手續煩瑣的遺產法庭(Probate Court),而只要用誓書方法轉給繼承人。此情況下,繼承人只須要求Affidavit Procedure,用誓書(Affidavit)敘述其繼承權,加上死亡證書,就不用經過法庭。誓書的確實性仍須由法官證明。或者有遺囑,「須經過遺產法庭的遺產」總值不超過遺產繼承人的需用款和債務,遺囑執行者可以跟當地遺產法庭請訴,要求Simplified Probate Process,不經過正式遺產法庭。
以上只是給投資朋友做個簡單的規劃認識,請自己做研究調查才做決定。希望大家提早做計劃。
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