【大紀元2014年12月14日訊】（大紀元記者鄭庸澳洲悉尼編譯報導）越來越多的澳洲人採用只付利息的貸款方式買房，但是其風險是甚麼呢？在澳洲人們的購房貸款的平均欠款額在持續增長之際，消費者權益機構Choice對「有害性的」只付利息的貸款發出了警告。

據每日新聞網報導，儘管現在的貸款利率居歷史最低水平，儘管監管機構努力收緊當地放貸銀行的借貸標準，但是澳洲人購房的舉債平均額在9月底升到了23.9萬澳元，比一年前的23.2萬升高了7000澳元，根據澳洲審慎監管局最新發佈的數據。

在過去的18個月裡，房貸市場出現了一個新的趨勢，更多的買房自住的人採取了只付利息的貸款形式。借貸者只需在每個月的月底還給銀行所貸款的利息部份，而需要償還的本金部份卻推遲到以後再說。

這種貸款，是房貸中發展最快的部份。占澳洲總計1.3萬億澳元的房貸的三分之一以上。9月底，只付利息的抵押貸款的平均餘額達到了30.8萬澳元。

這種貸款本來是為投資者們考慮的。其目標是，希望房產增值很快，在三至五年的時間裏足夠償付貸款的本金。這種貸款還有稅務上的好處，但只是對投資者而言。

消費者權益機構Choice告誡道，對購房自住者來說，只付利息的貸款可能是一種「高風險的貸款選擇」。

「儘管在利率低而各種資產都在增值階段之時某些消費者被這種貸款項目所吸引，但市場收縮時你就會負債纍纍不知所措，」Choice的媒體部主任戈弗雷（Tom Godfrey）說。

他說：「如果房地產市場出現顯著的回落的情況下，比如在2007至2008年那樣的情況，這種貸款特別有害。」

他警告，當利率像一些經濟學家們所預測的將於明年升高時，這樣的房主們就發現自己要吃力地償付貸款，沒有多少的餘地。

穆迪信貸評級機構（Moody）在上個月出版的一份報告中強調了這種只付利息的貸款的風險。

穆迪的女高級分析師陳（Alena Chen）聲稱，如果利率升高的話，只付利息的貸款有可能導致舉債者出現更大的財務壓力。

「過去的一年裡，在澳洲只付利息的貸款顯著增多，其中增多的主要是買房自住者，而不是買房投資者，」她說，「這裡的擔心是，許多買房自住者採用了這種貸款，其貸款額總的來說大於傳統的本息均償還的貸款，如果利率升高，他們就會發現自己很難應付。」

陳女士還注意到，只付利息的貸款比一開始就需償還本與息的貸款，對舉貸者來說，風險更大。主要原因是，支付利息的貸款通常在五年後轉換成標準的貸款，利息與本金都需要定期的償還。

而自住者的問題是，他們不能享受稅務上的好處，不像買第二套房產做投資者那樣。他們推遲了本金的償還，意味著多交了利息。

買房自住者在採取只付利息的貸款時，需要考慮好自己手頭上沒有錢的這種風險。

這種貸款，如果出現持續的房價下跌、利率升高，或兩者兼具的情況，舉貸者很容易淪落到艱難的境地。

對買房自住者來說，一筆房產貸款最終的代價是多大，取決於這筆貸款在多快的時間內還清。即使是20年還清，舉貸者也應該從第一天起就開始償還本金，減少本金意味著所需償付的利息也就少了。

還了部份本金，就相當於房產中有了自己的一部份資金，這樣，在利息升高等情況出現時，可以更容易地轉換貸款計劃。而只還利息者就沒有這樣的靈活性，很可能注定要付更長期的利息。

責任編輯：簡玬