擁有自己的房子應該是大多數人的夢想之一，可是該不該買房子常讓人思考半天。畢竟買房子需要一筆大數目，可能擔心自己無法負擔，或擔心買貴了。買房好還是租房好呢?兩種想法都有人支持，如果您還不確定，可以先參考下列問題：

 是否清楚了解自己的收入

 是否有錢支付頭期款

 是否了解自己的信用紀錄

 專業人員是否已經審核過我的信用紀錄，並確認信用紀錄良好

以上問題的答案如果都是「是」，那麼您已經準備好買一間房子了。

我曾看過一本書，書名是住宅經濟(houseonomics)，書中對買房有一番見解。

1. 未來房價的走勢不是買房子考慮的重點。

2. 檢視自己的財務狀況是否可以負擔買房。不確定的話，可以請教房貸專員或房地產仲介。

3. 買房考量的重點在於，房子本身的盈利，而不在於當地房地產是否會增值。

花一大筆錢買房子，心中一定會有很多疑慮，而這些疑慮大多是來自於恐懼，尤其是害怕買貴了。大家一定要想清楚，到底是因為不夠錢買房子，還是擔心害怕而不敢買，而擔心的理由不外乎，怕買貴了，也怕臨時沒工作怎麼還貸款，還會怕房市或房貸利率會下降。

許多專家認為擔心未來房市或利率會下降，不是值得不買房的理由，房價及利率都不可能持續上升或持續下降，買房子自住不會只住幾個月，利率上上下下，平均下來不會差太多，房價下跌也有回升的時候，所以，買自住宅時，不要太擔心未來房市或利率會下降而不敢買房。

信用紀錄

如果確定要買房子了，就要注意自己的信用紀錄。良好的信用是申請貸款的重要條件之一，可以利用信用報告檢視自己的信用狀況。那麼我們可以如何取得信用報告呢？有幾個方式：

1. 透過www.creditcheck.com 網站

2. 透過專業且聲譽好的放款機構向三大信用分局(Equifax、Experian及TransUnion)取得信用報告

3. 透過房地產仲介取得信用報告

Creditcheck網站是唯一可以免費取得信用資料的地方，不過信用報告不容易看得懂，所以從網站取得資料後，還要另外請專業人員協助解讀。如果請放款機構或房地產仲介申請，他們都會主動協助解讀。確認信用好就可以直接申請貸款。如果需要調整，等調整後再申請，以避免申請到一半被打回票，將省時也省錢。

美國消費者聯盟調查指出，大約有十萬人的信用報告資料有誤，有受罰風險。為了避免受罰，該機構建議每年檢視自己的信用報告一次。

如何在申請貸款時，有一張漂亮的信用報告呢？除了平時要按時還款，還可以：

1. 定期檢視自己的信用報告。發現信用資料錯誤的話，不要自己修改，準備好證明文件，請信評公司修改。

2. 使用了比較久的帳戶不要關，這些帳戶有助於信用分數加分。

3. 債務不要累積太多，最好低於可借貸額度的25%。

4. 如果自己不能注意自己的信用，可以花錢請專業公司注意。

信用是財務健全的基本，大家一定要重視信用，信用的好壞直接影響許多事情，例如：

 租房子：應該沒有房東想要租房給信用不良的人。

 消費型貸款的利率及條件：對信用好的人，因為放款機構承擔還款的風險比較低，所以願意提供比較優惠的利率及條件。

 申請工作：信用與財務有關，老闆們不想有金錢糾紛，會儘量避免聘請信用不良的人。

聯署貸款

資金不夠或自認為資格不符的人，可能會考慮找一位親朋好友辦理聯署貸款，有幾點各位要注意，也要先想清楚。

1. 若自己的信用不好，聯署人信用再好也沒用。

2. 聯署人會影響收入與債務比。

3. 聯邦住宅管理局及Freddie Mac的貸款方案比較適合辦理聯署貸款。

4. 如果自己可以承擔貸款，為什麼還要找人聯署？

5. 如果放款機構說您資格不符，您真的想要找人聯署辦理貸款嗎？

其實，辦理聯署貸款的好處不多，如果沒有什麼合理的理由，我們建議各位等準備好後再自己辦理貸款。

貽達貸款

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　　Chamblee, GA 30341

　　陳貽達（678）860-8788。◇