如果覺得房貸利率的報價可以接受，記得要馬上鎖定利率，因為利率隨時都可能變，可能好幾天變一次，也可能一天內就變好幾次。如果不鎖定的話，下次利率可能就不一樣了。

　　鎖定利率

　　每家銀行鎖定利率的方式不同，有的通過電話即可，有的則一定要簽署文件。不論是什麼方式，一定要保留一份書面證明。鎖定期通常介於15天到90天，鎖定期越長，利率越高。超過鎖定期後，有些銀行允許延期。每家允取延期的規定也不一樣，有的可以免費延長一次，有的則要按延期的長短，支付一筆不同款數的延期費。

　　利率鎖定後，利率下降了怎麼辦？有些銀行會堅持讓申請人維持鎖定的利率，有些可以調降一次，有些則可能收取一筆費用後，讓申請人調降，只是，調降的幅度可能有限制。

　　請銀行鎖定利率和請房貸經紀鎖定利率有什麼差別呢？跟銀行交易的話，表示只跟一間銀行交易，利率鎖定後，如果下降了，就算不滿意銀行對於利率調降的規定，還是只能接受原來鎖定的利率。您也可以換一家申請，不過您不一定有時間重新申請。房貸經紀代理各家方案，可以一次申請好幾家，申請人能在其中挑選最滿意的方案。

　　影響房貸利率的因素

　　通貨膨脹、失業率、油價、美元價格及債券市場都是影響房貸利率的因素，短期和長期利率會因為這些因素調整。通貨膨脹會使短期利率調整，使長期利率上升，因為銀行要維護其長期利益。為了刺激經濟，失業率會使短期利率調整，失業率高時，短期利率會調降。油價高的話，民眾的負擔會增加，沒有太多的閒錢買房，所以為了刺激房市，利率會調降。美元上升，外資減少投資，債券下跌，為了吸引投資，市場則會提高利率。

　　第二房貸市場是影響美國房貸利率重要的因素，銀行整合所有貸款案後，然後在第二市場賣給Fannie Mae或華爾街的機構，而這些機構又會重新整理這些貸款轉賣給投資人。所以一個貸款案件的債權人最後通常不只一人。

　　交易成交費

　　遞送貸款申請書後，銀行會給申請人一份費用估算清單，列出完成貸款交易所有的費用明細。這份估價單和最終收取的費用可能稍有不同，每一家銀行收取的交易成交費內容大同小異，費用應該介於貸款金額的3-6%。

　　為了吸引申請人，許多方案都推出免交易成交費的優惠。各位要小心這類優惠，因為銀行可能藉由提高利率，或提高某項服務費用來攤平成本。

　　手續費、房貸經紀費及折扣點數都是交易成交費。手續費是付給銀行處理申請案的費用；房貸經紀費是支付給房貸經紀的服務費，銀行有時會負擔這筆費用；折扣點數是一筆費用，支付給銀行換取比較低的利率。

　　房屋保險

　　房屋保險是交易成交費中的一項，銀行希望申請人都可以保全額保險，也就是說，意外發生時，房子重建的費用會有保險公司承擔，對保險公司來說，他們只想以保房屋保險時的價值計算重建費，可是，對我們來說，我們當然希望是以意外發生時重建的價格計算，所以，一定要注意條款說明的計算方式。

　　完成買屋交易，除了要付房價之外，辦理房貸也要支付一些手續費。請你記得拿到估算清單後，一定要仔細檢視，每家銀行的收費都差不多，但過高或過低都不對。

　　貽達貸款

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