【致富投資財經專欄】人壽保險問答

致富投資公司 Julie莊

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【大紀元2013年08月16日訊】【作者簡介:莊齡女士,財經專欄作家及資深投資顧問。累積三十年專業投資經驗,為讀者解答財務及投資有關的疑問。歡迎來函網路郵件: wealth.watchers.tx@gmail.com。】

讀者問:餘壽保單不就是人壽保險嗎?

作者答:你若買人壽保險,當你去世時,你的受益人可收到一筆死亡賠償(Death Benefit),也就是所謂的保險金(Insurance Money, Insurance Face Value)。你若買餘壽保單(高齡保人決定賣出的人壽保險) ,你是買他人的人壽保險──你成為受益人,當他人去世時,你收到保險公司的死亡賠償。前者只是保險,後者是接購一份與保險公司訂立的商業契約。

讀者問:我的人壽保險值多少錢?

作者答:如果你有定期壽險(Term Life),它會在你去世後支付死亡賠償給受益人,因為它是純粹保險,功用在幫助家人的生計萬一你去世。如果你有終身壽險 (Whole Life) 或萬能壽險(Universal Life)──保險加現金投資,若選擇退保(Surrender),你應該有現金價值(Cash Value)。來弄清楚你的保險到底值多少如果退保,您可向您的保險代理員或直接向保險公司要求一份保險現值報表(An In-Force Illustration)。

如果你想出售你的人壽保險,買主(投資方)會考慮許多因素(包括被保人的年齡、性別、保險額、類型、保險公司、保費、健康狀況,以及是否配合買方的投資組合要求、計算死亡賠償的「現值」等,來決定你的保險值多少錢。因投資大戶(對沖基金和投資機構) 對餘壽保單投資興趣的增加,保險買賣機會看漲,交易的時間縮短。目前,統計顯示保單賣方可能拿到保險額的10%和50%之間,平均則在18%左右。

讀者問:我有一個$25萬的定期人壽保險加投資已經付了十年(受保人年齡是六十出頭),我每年付$3,120。現在帳戶裡卻已經沒錢,我該選擇繼續付或停付?

作者答:若以目前保險價位,來為一位年齡是六十出頭、男性、不抽煙者,買$25萬的定期人壽保險,保費約$72-$92一個月,每年$864-$1,104。讀者十年前開始,每月付$260,每年付$3,120,十年下來已付出$31,200。現在帳戶裡卻已經沒錢,表示讀者這些年來多付的保費,至少有二萬左右都不存在了?!我不會繼續這種保險加投資!

本欄提供資料是根據作者的研究調查。因為牽涉到常常被修改法規,讀者在引用前,請務必參考其他資訊。讀者也須充分了解自己的財務狀況、有未來計畫,才做財務決定。歡迎電涵您的疑問或來電預約時間面談。本公司電話如下:(469) 387-8779,找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版權所有、盜版必究。  ◇

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