【大紀元2013年06月04日訊】（大紀元記者徐傑綜合報導）父母為孩子未來儲蓄投資十分必要。加拿大學生聯盟調查報告說，目前加拿大高校學生債務沉重，畢業時平均債務為2.7萬元。滿地可銀行預計，4年大專學位目前平均費用為6萬元，到2030年將漲到14萬。

滿地可銀行5月29日說，銀行一份調查報告顯示，83%加拿大父母承擔子女教育開銷。儘管許多人為孩子購買註冊教育儲蓄計劃（RESP），很少人瞭解RESP可以購買甚麼樣的投資。另外，除了RESP外，許多父母不知道還有其他多種途徑為孩子未來投資儲蓄。

金融諮詢公司Caring for Clients理財顧問Rona Birenbaum說，除了RESP外，父母還可以考慮其他方法為孩子投資儲蓄，如使用免稅儲蓄帳號（TFSA）、非註冊教育儲蓄計劃和人壽保險等，以及為孩子購買家庭企業股權和信託資金等。

父母缺乏RESP投資知識

《環球郵報》報導說，許多父母缺乏RESP投資知識。滿地可銀行調查報告顯示，93%加拿大父母不知道共同基金、擔保投資證（GICs）、股票、交易基金和債卷等可以作為RESP投資組合。

RESP顧問Mike Holman指出，父母需要知道和瞭解RESP可以購買那些投資，各個銀行和金融代理機構對RESP投資有不同限制。一般來說，註冊退休儲蓄計劃（RRSP）可以購買的投資，RESP也有資格購買。不過，令人遺憾的是，許多人以為RESP只能購買風險小的固定收益投資，如GICs等。

Holman說，許多加拿大人到銀行為孩子開設RESP帳號，然後在銀行職員建議下購買擔保投資證，他們不知道RESP還可以購買其他投資。

Holman指出，父母應該諮詢投資理財顧問，擬定投資目標，根據目標建立RESP投資組合。購買投資時，不一定局限在GICs和共同基金等，還可以包括股票、交易基金和債卷等。

政府資助 RESP是孩子教育投資最佳選擇

RESP顧問Mike Holman認為，RESP是父母為孩子未來教育投資的最佳方法，最大好處是可以得到政府資助。如果父母每年為孩子RESP帳號貢獻2,500元，聯邦政府會至少貢獻400元，即父母貢獻金額的20%。

理財顧問Rona Birenbaum指出，由於有政府資助資金，父母不應該錯過RESP。不過，她的許多客戶被沉重家庭債務纏身，沒有能力為孩子購買RESP或額外教育儲蓄計劃。

滿地可銀行報告說，由於對RESP不瞭解而猶豫不決，或者資金短缺，有48%父母沒有為孩子開設RESP帳號。

報告建議，父母應該儘可能早地為孩子開設RESP帳號，定期貢獻資金。每年至少貢獻2,500元，以便最大限度獲得政府的教育基金。

使用TFSA為孩子儲蓄

理財顧問Rona Birenbaum說，除了RESP儲蓄計劃外，父母還可以考慮TFSA為孩子儲蓄。TFSA在2009年推出以來，受到加拿大人推崇。根據聯邦政府財政部報導，截至2011年底，820萬加拿大人開設了TFSA帳號，總資金達到620億。

道明銀行財富部副主席Jillian Bryan 指出，TFSA帳號的最大好處是投資收益免稅，對中高收入家庭來說有利。

根據《金融郵報》報導，薩斯喀徹溫省裡賈納Jerry Fense和他妻子Janette Hamilton的家庭年收入達到6位數。他們用TFSA不僅為自己積累財富，還為孩子未來（如高校教育）儲蓄。

「我們已經向孩子的RESP帳號貢獻了可允許的最大資金。」Hamilton說：「（這種情況下）最好的選擇是，用TFSA為他們（孩子）儲蓄更多的資金。TFSA好處是投資收益免稅，而RESP和一般的教育儲蓄計劃收入需要納稅。」

Hamilton指出，如果孩子一邊工作一邊使用RESP或其他教育儲蓄計劃資金，工作獲得的收入可能要納稅；如果使用TFSA資金，納稅可能性減少，至少可以少納稅。

金融投資公司CNal Financial Planning主席Caroline Nalbantoglu指出，2013年開始，加拿大人向TFSA貢獻的資金上限由以前的5,000元提升至5,500元。這種情況使得TFSA更具吸引力。

Nalbantoglu說，對於有中高收入的加拿大家庭來說，一個最佳策略是：最大限度地購買RRSP和RESP，然後把剩餘財富資金投入TFSA，以避免收益納稅。