【大紀元2013年05月21日訊】（大紀元記者李平編譯報導）最新數據顯示，加人擁有淨值持續增長，截至去年4季度人均淨值已升至19.97萬，但其中多數增長來自房價飆漲，理財專家通常不將這一點納入退休理財計劃考慮範圍內。

據《國家郵報》報導，卡爾頓大學教授李（Ian Lee）和約布（Vijay Job）對加拿大統計局全國家庭資產負債表最新分析結果顯示，加人目前總資產近88萬億，其中35萬億為住宅和土地等地產資產，37萬億為現金、共同基金和股票等，16萬億為註冊退休計劃，減去其中17萬億債務，淨值總計71萬億。

對此有些人可能認為加人投資很精明，但也有人認為違反投資黃金定律：即不要把雞蛋全部放在一個籃子裡。滿銀首席經濟師波特（Doug Porter）表示，地產占債務除外總資產的近半，對於單一市場投資而言，比例太高。

如果擔心房產資產比例過重，有幾種方法可在不出售房屋情況下，將儲蓄多樣化。TriDelta Financial Partners理財公司總裁瑞齊沙芬（Ted Rechtshaffen）表示，如擁有一幢50萬房屋，沒有按揭債務，同時還有CPP計劃，多數銀行會提供7.5萬的信貸額，利率僅為基本利率加50個基本點，有了這筆信貸，就可投資，如以3%的利率借入，然後將其投入到收益率為5%的任何投資中，如此不僅將儲蓄多樣化，還可將從這筆錢中賺得的任何收益扣除。

瑞齊沙芬認為，房產最好不要超過資產淨值的50%以上，有人認為30-50%的比例最合適，但許多加人房產遠遠超過資產淨值的50%，儘管房屋可出租直接產生利潤，但要出售變現或大房換小房，交易成本就得8-10%，當然也可打破常規，將房子出售，條件是從買家手中租回，如100萬的房子出租年利潤有5萬，即5%，可能會吸引一些尋求投資機遇的買家。

另一頗具爭議的從房屋提取財富方式是反抵押貸款，即現在提現，但代價是將來賣房時淨值提取要減，目前HomEquity銀行管轄下的加拿大家庭收入計劃（CHIP ）是國內唯一提供反抵押貸款的銀行，每年產生近2.5億按揭。

HomEquity銀行總公司HomeQ公司執行長瑞森（Steven Ranson）表示，客戶平均提取房屋淨值的33%左右，平均按揭金額是12萬元，就像投資年金一樣，客戶一段時間內可預先升提或降提。

在談到公司5.4%的5年利率（遠遠高出傳統按揭市場上2.7%的低利率）時，瑞森說，支付多少，得到多少，在無需支付情況下，貸款也不會重新被承付， 5年內無需擔心任何事情，但要永遠住在自己的房子裡，因此對於CHIP來說，風險是當房產淨值低於貸款時不在自己的房子裡居住，但這種情況很少發生，公司過去提供的1萬份按揭中，僅25份打了水漂，客戶在向CHIP出售時，平均支付近50%淨值。

瑞森本人也不認為客戶將投資全押在房產上，他說，大量統計數據顯示，目前這一代人儲蓄方法和上輩人儲蓄方式不一樣；波特表示，去年4季度官方儲蓄利率是3.8%，但1980年代時，這一數字高達十幾個百分點，如果長期理財計劃是將來要大房換小房，可考慮將房屋作為儲蓄計劃一部分。