【大紀元2013年05月16日訊】「生前利益 萬全保」是灣區大家非常熟悉的綜合性人壽保險，但是很多資深的理財專家、財務規劃師並不願意介入。據理財保險專家施鴻恩介紹說，其中要原因就是其理賠沒有保障！

「萬全保」理賠前要審批，這是最大風險
生前利益萬全保在理賠之前，需要重新申報審批，而保險公司可能會根據20、30年後的財務狀況，決定理賠比例。比如你的收益額是100萬，他們說最高可以理賠90%，但是沒有說最低理賠多少。那麼如果根據其自己的情況只是理賠10%，30%呢？那麼這種理賠能夠解決問題嗎？其潛在風險是不言而喻的，所以真正懂行的人，並不願意介入這種保險。現在昌盛理財公司推出的這種「生前利益金寶箱」的產品就解決了這個風險，所有購買生前利益萬全保的人，都可以找到昌盛理財公司升級稱為生前利益金寶箱的保險類別。

金寶箱的理賠方式：從最終理賠額中貸款出來

理財保險專家施鴻恩先生介紹說，生前利益金寶箱為什麼可以保障理賠，主要原因就是死亡保險的理賠額都是固定的，那麼金寶箱的運作實現模式就是從最終理賠額中貸款一部分出來，作為生前利益的部分。生前利益的部分，是作為一個比例事先確定在合同之中，而非到事情發生了再去評估。

比如說，一位健康的男士，今年50歲。如果預計用15年時間每月儲蓄$1100，25年後，其儲蓄金額是$40萬(此筆錢無需稅)，那麼比如說這個時候發生了重大疾病，就可以獲得$60.7萬（長期護理是$40.8萬，絕症是$61.6萬），這個數字是簽訂合同就規定好了的，並不是15年後保險公司評估之後給出的，那麼在他去世之後，還可以獲得剩餘的$36萬。

生前利益金寶箱：五合一的保護

每50年，美國保險史上就會出現一次重大的改革性突破，「生前利益」類綜合保險是人壽保險史上150來的的第三次重大突破，它徹底改變了人壽保險的用途，使人壽保險成爲活著就能使用的保險、就能用來理財的工具，而且同時包括了收入理財、重大疾病、絕症理賠、長期看護、死亡理賠五大方面！

人們普遍讓你擁有保單的主動權，可以自由地掌控保單的理賠，在有生之年，在大病或需要長期護理時，可以計劃和選擇提前獲得理賠。重大疾病保險含括中風、心臟病發、癱瘓、失明、腎衰竭、器官移植、癌症，和肌肉萎縮等。長期護理，是無論生任何病，有任何意外，還是根本沒病也沒意外就是年紀大了，只要下面六個日常活動當中的兩項自己做不到，包括吃飯、穿衣、移動、洗澡、如厠、失禁，這個時候，人壽保險轉變成爲生前利益，公司將根據購買保險的時候約定的理賠比例進行一次性現金理賠。（待續）

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