【致富投資財經專欄】財務性向分析

致富投資公司 Julie莊

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【大紀元2013年05月10日訊】【作者簡介:莊齡女士,財經專欄作家及高資產客戶私人投資顧問。累積三十年以上投資專業經驗,投資領域跨越股票、基金、房地產、期貨、年金、及私人投資市場。專業重點在:財經行情、尖端投資市場分析、及客戶投資規劃。

專欄主旨包括:與大家共同研究分享當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件:wealth.watchers.tx@gmail.com。】

上週我跟讀者分享一個迷你測驗,讓讀者瞭解自己的財務性向,也許能看出自己過去做的財務決定的導源,進一步做有建設性的修正,以期對未來財務選擇有幫助。

問題沒有對錯,此測驗只告訴你比較傾向五大財務性向類型中您最接近那一項:累積、控管、投資、躲避或花用。(如果你是第六種 – 財務杞人- 你已經知道自己了!)記住,每種類型都有良好的素質和不足之處,大多數人其實是類型的組合。

問題(一) 在處理錢上:(1) 躲避。(2) 花用。(3) 累積。(4) 投資。(5) 控管。

問題(二) 我的主要財務目標是:(1) 控管。(2) 躲避。 (3) 花用。(4) 投資。(5) 累積。

問題(三) 當涉及到預算我的錢:(1) 花用。(2) 控管。 (3) 躲避。(4) 累積。(5) 投資。

問題(四) 當談到消費:(1) 累積。(2) 投資。(3) 控管。(4) 躲避。(5) 花用。

問題(五) 當我想到財務記錄保存:(1) 累積。(2) 花用。(3) 控管。(4) 投資。(5) 躲避。

問題(六) 當談到節省:(1) 花用。(2) 控管。(3) 投資。(4) 躲避。(5) 累積。

問題(七) 當涉及到借貸:(1) 控管。(2) 累積。(3) 投資。(4) 花用。(5) 躲避。

問題(八) 當談到借錢給別人:(1) 躲避。(2) 花用。(3) 累積。(4) 控管。(5) 投資。

問題(九) 當談到投資:(1) 投資。(2) 躲避。(3) 控管。(4) 累積。(5) 花用。

問題(十) 如果我中了一百萬美元的彩票,我的第一反應會是:(1) 躲避。(2)累積。(3) 控管。(4) 投資。(5) 花用。

*累積型

如果你傾向於累積型,你最有快感的就是當你處置大量的金錢的時刻。否則你可能會覺得空虛或不充實。金錢對你代表自我價值和權勢。你的財務主要關注是尋找高回報率的投資,因為你希望能盡快盡可能多的錢。你喜歡自己的財務決策,只有當你厭倦了過度迷戀你的錢,你可能讓值得信賴的財務顧問代你分攤財務。

*躲避型

如果你傾向於躲避型,你可能儘量拖延財務工作:平衡你的支票簿,付賬單,報稅,選擇投資,直到最後一刻。你也會避免財政預算案或保持任何形式的財務計劃工作。你不會知道你有多少錢,你欠多少,或你花多少錢。您可能避免投資,即使你其實有些錢,因為它似乎太麻煩,太多細節。導致這樣對財務迴避的性向可能來自於認為「金錢是萬惡之源」,或自覺得不懂、不稱職、或不願讓財務細節顯得太重要。躲避者喜歡依賴財務顧問,但若碰到不值得信賴的財務顧問,財務損失幾乎是免不了的。

*控管型

如果你傾向於控管型,你會省錢,有預算,也喜歡做財務計劃並優先完成。但是很多花費讓你覺得是不必要的開支。如果你投資,你最關注的是安全性。如果你是一個極端的控管型,你想保持錢的控制,你會避免即使很保守的投資。

*投資型

投資者對錢的意識很強。他們也會累積、控管錢,但最關切在錢的處理是否適合自己的財務狀況和是否能有效的獲利。不管他們目前的財務狀況,投資者傾向於尋求投資,且他們的行動包括慎重決策,反映追求自己的目標需承擔一定量的風險。

*花用型

如果你是一個花用型,你喜歡用花錢來達到目標。因為要先滿足眼前的需求,節約和長期財務計劃就不是你優先考慮的事情。花用者若收入不夠開支會覺得非常痛苦!

了解了自己和配偶的財務性向對家庭的投資理財也有幫助。下週將討論一些普遍家庭面臨的財務爭議點。

我們都知道,要期望新成果就必須嘗試新路線。因為傳統投資會受到經濟、市場、和政治等各式各樣因素的影響,投資結果永遠是未知數。而且,我們協助投資客戶投資在一類不受市場、經濟左右的資產項目!歡迎來電預約時間面談。鼓勵大家也介紹給親朋好友。投資昰IRS審核的401(k)和IRA的投資。本公司電話如下:(469) 387-8779,找 Julie (中、英文) ©2013 Julie Cepelak, Wealth Watchers, LLC. 版權所有、盜版必究。

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