【大紀元2013年04月10日訊】（大紀元記者楊采華編譯報導）美國近來整個汽車業出現了兩個重要趨勢，除了新車價格上漲外，貸款期限也變得更長。在某種程度上，銀行認為長期貸款是一種吸引買家的方式，所以將每月貸款償還金壓在500美元以下。

美國現在一輛新車平均價格31000美元，在過去四年裏上漲了3000美元。但與此同時，每月汽車貸款平均付款金額則微跌，從465美元降低至460美元，降低繳款是因為貸款期限延長和低利率的結果。

產業變革 貸款期限拉長

例如，納琪霞3月份貸款購買了一輛23,000美元的豐田凱美瑞(Camry)，其舊車上仍欠下了幾千美元的貸款額。她之所以負擔的了是因為獲得了75個月、即超過6年的時間還清全部貸款。她為這輛2013年的凱美瑞每月支付480美元。

研究機構Experian Information Solutions Inc.數據顯示，2012年第四季度，新汽車貸款平均期限延長至65個月，是有史以來最長的。報告中稱，該季度所有新汽車貸款中，有17%期限介於73個月和84個月之間。甚至有幾起為97個月。而四年前，只有11%的貸款屬於此類長期貸款。

這種長期貸款可以提高消費者和貸款人所承擔風險。如果汽車貸款期限為6或7年，買家需要支付較長時間才不致「資不抵債」，即欠款數額低過汽車價值。如果車主不付款的話，原有「負資產」的車將更難被交換或出售。

汽車製造商對長期貸款則是愛恨交集。長期貸款可以讓消費者們購買更昂貴的汽車，這也對製造商較有利可圖。但長期貸款可能阻止一些人更換新汽車，從而對未來汽車銷售造成負面影響。

但很少有貸款機構願意討論延長貸款期限的舉動。這其中包括最大汽車貸款機構聯合銀行(Ally Bank)、摩根大通(JP Morgan Chase & Co.)和其他汽車貸款機構等。

銀行放寬信貸 發揮重要作用

據《華爾街日報》報導，在美國汽車產業跌宕起伏的歲月中，信貸發揮了重要作用。2008年和2009年金融危機期間，銀行控制貸款發放量，以致于具備良好信用記錄的消費者們也很難購買汽車。在過去三年中，受益於銀行放寬信貸標準而且更願意提供較長期貸款，汽車銷售量也節節攀升。

專家們對此表示，銀行對汽車貸款有更多風險容量，因為下跌風險有限。汽車貸款拖欠率目前接近歷史低水平，而二手車價值也達到創紀錄高點。如果買方違約，銀行可以收回並銷售車輛，所以損失有限。

信用社、獨立銀行更願提供長期貸款

與此同時，今日道路上行駛著的車輛平均年齡為11年。因為車輛耐久性不斷提高，舊車貶值速度比以往更慢。

汽車貸款專家Zabritski表示，由於銀行之間競爭激烈，它們現提供期限超過72個月的長期貸款及次級貸款。她說：消費者們往往是每月分期付款的買家，貸款機構競爭方式之一就是提供較長期貸款。

她還表示，申請並獲得較長期貸款的買家往往具備良好信用評分，而且他們購買相對昂貴的汽車。另外信用社(credit unions)和獨立銀行比汽車公司所屬的財務公司更願意提供長期貸款。

福特汽車內部貸款機構福特汽車信貸(Ford Motor Credit)過去五年中所提供的新汽車貸款平均期限在59個月和60個月之間。福特公司發言人Margaret Mellott表示，除了增加風險，貸款期限延長導致買家購車頻繁程度不及往年。

（責任編輯：王樺）