【大紀元2013年03月29日訊】連著兩週介紹人民幣理財，很多讀者已經了解原來人民幣短期是會貶值的（兌新台幣），但心想反正長期趨勢還是看升，短期波動就別太介意？呵呵，上一篇賤芭樂說了，人民幣短期會貶值，只是銀行間不能說的小祕密，真正讓您捶心肝的大祕密，是「銀行不可能讓您存長期的啦」！

目前除了農會、漁會、信用合作社之外，全台所有銀行人民幣存款市場，存款門檻不斷調降，從兩萬到一萬，甚至人民幣5千元也可享有優利。不過請注意，以上條件可不是您愛存多久就存多久，而是「僅限短期」！接下來我們就實際來存人民幣，看看只能存短期會有何種結果！

【XX銀行人民幣最有利3個月優利定存專案】
最低門檻：2萬人民幣
適用利率：年利率3.01%

讀者您首要搞清楚的，就是3.01%是指「年」利率，不是「3個月」定存利率，因此得把3.01%除以4，算出的0.7525%才是您的3個月定存利率。

其次，人民幣之於新台幣的短期過程是升貶皆存（占比各約50%），而按照市場數據，賤芭樂歸納出人民幣的3個月動態，最大升值幅度為8.5%，最大貶值幅度則是6.1%，既然兩者皆可能發生，我們就兩種情況都試算……

（A） 去銀行存人民幣，銀行匯率4.8060，所以您要準備台幣96,120元，換成2萬人民幣（96120÷4.8060）。3個月後，您的定存本利和為人民幣20,155元（20000 x (1+0.7525%)），然後恰巧碰到人民幣升值8.5%的階段，亦即匯率從4.806變成5.2145，那您就可以拿到台幣105,098元（20155 x 5.2145），獲利率高達9.34%（(105098－96120）÷96120）！

（B） 去銀行存人民幣，銀行匯率4.8060，所以您要準備台幣96,120元，換成2 萬人民幣（96120÷4.8060）。3個月後，您的定存本利和為人民幣20,155元（20000 x (1+0.7525%)），到這裡跟（A）都一樣，但是很倒楣地竟碰上人民幣貶值6.1%，從4.8060變成4.5128，屆時您所拿到的台幣就只剩90,955元（20155 x 4.5128），儘管賺到利差，總計卻反而虧了5.37%（(90955－96120）÷96120）！

3週文章看完後，賤芭樂希望您已建立了兩個正確觀念。一者、國內銀行推動的人民幣優惠存款，存款天期大多3～6個月，9個月期已不常見，1年期定存更是特例，所以請別誤以為人民幣可以擺長期優惠定存，藉以迴避短期貶值。二者，除非您本就長期深入研究外匯，且對國際財經趨勢與技術分析有深厚的功力，否則您的人民幣短期存款，最好的（A）與最壞的（B）都是合理的結果，若以平均值來估算，就難怪有人會笑說存人民幣的代價，其實只賺到一顆滷蛋囉。◇