【大紀元2013年02月22日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及高資產客戶私人投資顧問。累積三十年以上投資專業經驗，投資領域跨越股票、基金、房地產、期貨、年金、及私人投資市場。專業重點在：財經行情、尖端投資市場分析、及客戶投資規劃。

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就像其他事的處理，投資 者也有改變想法的時候，也應該可以做投資選擇的改變。投資朋友最想知道的是如何來處理不再想要的保險投資。

提取保險帳戶裡的錢

若考慮將保險裡的現金值出，以下是基本手續過程：

1. 連洽保險公司要求提供保險的明細表(in-force illustration)，來了解你的保險是那類的。因為依法保人有權利要求 保險公司提出明細表，保險公司依法必須報告給客戶：保費付款總額、現金值、死亡撫卹額、已付滿部分( total paid-up insurance)、等等。大約一兩個星期保險公司的報告應該寄到。

2. 一旦拿到報告，才來決定如何處理最理想。如果帳戶裡有很高的已付滿部分(a large amount of paid-up insurance)，直接取出(surrendering)多餘的現金值是最佳方式。若還沒有付滿但是有相當高的現金值，保人可以用貸款(taking a loan )方式拿到一筆錢來運轉。(也要考慮個人的經濟狀況來決定。)

3. 一旦決定了選擇， 聯絡保險公司的客戶服務部門(一)索取必要的表格來領錢或貸款，(二)新的明細表顯示提款或貸款後帳戶的死亡撫卹保險金是否如預期吻合。

(*本人不做保險，以上提供的皆是常識和資詢供讀者參考。)

講到改變計畫，不禁想到計畫旅行和投資的相似點。投資就像旅行計畫：各人有投其所好的目的和個人的旅行方式的選擇。旅行時的交通工具有不同類型。有些人選擇飛機，所以期望在最短的時間內抵達。一些乘坐火車或船舶，可能願意花多些的時間，也許不希望感覺離開地球表面。總有一些人只是想自己開車或坐公共汽車，給自己最多的控制。

工具選擇盡可不同，重要的是我們要確切知道我們想要去的目標，和為什麼我們選擇的交通方式，所以，我們才萬不會錯過我們的目的地。

再來細看，「投資」這個名詞的使用早已經混亂且過度使用。「股票或債券投資」仍是經常使用的，但現在人們也自稱「投資」在他們的教育，他們的汽車，甚至他們的電視、電腦。

在這，我們不妨來看看投資的基本類型，以及一些絕對不算是投資的東西， 無論廣告上說什麼。

三種基本投資類型

投資，如字典的定義，是用金錢來賺錢，預計中應該產生「收入或利潤」。投資可分為三個基本類別：所有權、貸款、及現金等值項目。

(一) 所有權投資(Ownership, Equity)

所有權投資可以說是比較積極、比較不穩定、也比較有利可圖的投資類。以下是所有權投資的例子：

股票(Stocks)

如其名，成為公司的股東等，都屬於這類。更廣泛地說，所有交易的證券，期貨，貨幣或石油、瓦斯合夥(limited partnerships)、即使你擁有的是一個合同，例如轉售保單，等等，都算是所有權的投資。當你購買這些投資，你擁有一個公司部分的價值或權利。通常公司看好，投資價值才會被推高。通常，也唯有在你選擇出售股份時，才能獲得增加的利潤。

小型企業(Business Ventures)

創業投入的錢是一種投資，也是最難的投資之一，因為它需要的不僅僅是金錢。因此，它也是一個擁有非常大的潛在回報的投資。企業家可以創造一個產品或服務，並銷售給想要的客戶。

地產(Real Estate)

買出租屋、公寓或其他不動產的投資都算是所有權投資。自己居住的房子是來滿足生活的基本需要，雖然它也可能增值，但不應該期望利潤。

貴重物品(Gold or Collectibles)

黃金，名畫、收藏品都可以被認為是一項所有權投資。這些都是以營利為目的；也就是說，轉手是他們的意圖。像房子一樣，他們有實物貶值的風險（損壞），並且需要保養和儲存成本，剪低最終利潤。

<篇幅有限、下週待續>

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