貸款銀行這麼多，哪一家好呢?選擇時，該注意哪些事項呢？而辦理借貸時，銀行又是如何計算借貸金額呢？讓我們一起來瞭解。
房屋抵押貸款不是一筆小數目，且會跟著我們15至30年，因此，要選擇可以信任的貸款銀行，才能安心平穩渡過貸款期。有誠信的銀行，會針對申請人的情況推薦方案，並就每個方案的優缺點照實分析，讓申請人有足夠的資料進行評估。缺乏誠信的銀行，則只推薦利潤比較好的方案，誤導申請人申請不適合的貸款方案，簽約後，如果有問題，還可能找不到人。
到底要怎麼分辨好和不好的貸款銀行呢？只看廣告很難分清楚。這麼多銀行，沒時間一一詢問，因此，各位可以利用下列三個步驟，先進行篩選。
1. 先選擇兩間房貸仲介公司及一家銀行，房貸仲介公司代理許多家銀行的房貸方案，我們因此可以不用到每一家銀行詢問其貸款方案，而由房貸仲介協助篩選。如果有人可以推薦房貸仲介最好，如果沒有，可以從工商電話簿中選擇，銀行則建議選擇最常交易的那一家。
2. 第一步驟中的房貸仲介或銀行，其中一家最好是親朋友好推薦的，不過也不要只相信推薦的那一家，因為有些業務會抱持僥倖的心理，認為受推薦來的人一定會選擇他，而推薦的那一家報價最好能放於最後才看，避免影響比較。
3. 最後，選擇特定的房貸專員，如果沒有認識任何房貸專員或沒有人介紹，可以直接打給主管，告知您的需求，主管便能轉介適合的業務承辦。
從上述三個步驟篩選完房貸仲介及銀行後，再各別進行詢問及比較，除了比較各家仲介及銀行提供的方案之外，要確認仲介及銀行的專業度，是否能詳盡解答各位的疑問，並且在溝通方面都能配合。我們也比較建議找有地緣關係的銀行，畢竟他們比較瞭解當地的房價及稅法，可以提供各位更準確的意見。
大型與小型貸款銀行
找大型或小型銀行辦理貸款沒有差別，最重要的是要找一傢俱專業知識、好配合、好溝通的銀行，通常只能靠親朋好友的推薦或者是靠自己的直覺找尋。雙方於溝通當中，如果覺得有任何不妥的地方，就試試另外一家，一定可以找到適合自己的貸款銀行。
線上貸款銀行
因為網路普遍，為求便利，很多人也開始考慮線上貸款銀行，線上貸款銀行和一般銀行的貸款利率沒甚麼差別，只是線上貸款銀行沒有業務員面對面解說，遇到問題時不一定能馬上處理，不一定瞭解您買屋地區的房價，也不一定瞭解該地區的地價稅等費用。如果您不介意這些問題，就可以考慮線上辦理房貸。
借貸金額
買房子前，各位都會預估自備款多少？借貸多少？而我們怎麼知道自己到底是否可以借貸到預期的金額呢？當然就要直接問銀行了。不是我們想借多少就可以借多少，銀行可以先幫我們評估借貸金額，有兩種方式，預先取得貸款資格及預先獲准貸款資格。
預先取得貸款資格
銀行會就申請人的信用、收入、負債、和資產，粗略判斷是否符合申請資格，這屬於口頭上的評估，讓申請人約略瞭解可以借貸多少金額，進而瞭解可以買多少錢的房子。預先取得房貸資格並不代表絕對可以借貸到業務所預估的金額，而申請人也沒有一定要向該銀行申請貸款。
預先獲准貸款資格
若想申請預先獲准貸款資格，銀行會就申請人的信用、收入、負債、和資產進行嚴格的評估，銀行計算出的借貸金額，就是之後申請人一定可以借貸的金額。審核過後，會開立書面證明，只要於限期內與銀行簽約，該銀行一定會貸款給你。
取得預先貸款資格及預先獲准貸款資格有好處，可以知道自己適合買多少價位的房子，避免之後面臨無力負擔房貸的困境，另外，看中的房子，如果有競爭者的話，提出預先獲准貸款資格書面證明，會讓賣方覺得您有誠意，增加成交機會。
銀行如何計算借貸金額？
每一家銀行有自己計算借貸金額的規範，通常以申請人的負債收入比（DTI）為基準，不超過40-45%為主，也就是說，負債總金額最好不要超過總收入的45%，有些銀行也接受50%甚至55%負債收入比的申請案，但另外會看個人的信用分數，而且核准的房貸利率會比較高。負債比太高的人其實不用太擔心，好的房貸仲介及業務專員，會依個人情況找到適合您的方案，只是可能要付出比較高的利息及申請費用。
我們來看看那些費用會用於計算負債收入比。
• 新房子的支出，包含地價稅、災難險（如：火險）及房貸險。
• 洪水險（某些地區需要）。
• 汽車貸款及其他分期貸款。
• 信用卡
• 學生貸款
接著再來看看如何計算借貸金額：
1. 將每個月家庭總收入乘上0.45
2. 再減去所有貸款及信用卡的支出
3. 所得的數字是申請人每個月最多能負擔的房貸支出
有些人可能想多留一些作為生活開銷，如：購物或旅遊，所以，按個人情況可以和銀行討論，不一定要以百分之四十五計算，也可以用百分之三十五計算，算出每個月能負擔的房貸，就能推算出借貸的金額了。
希望各位不要受累於房貸，要購買自己可以負擔的房子，也希望各位能找到適合的貸款銀行或仲介，不要讓買房子的美夢變惡夢。
貽達貸款
5008 Buford Hwy #C
Chamblee, GA 30341
陳貽達（678）860-8788 ◇
